Залог квитанция

Содержание

Как составить залоговую расписку образец

Залог квитанция

  • Расписка: виды и значение
  • Форма и содержание расписки

Расписка – очень важный документ, но на практике им часто пренебрегают.

Иногда человеку неловко предложить составить расписку, особенно если речь идет о знакомых или друзьях.

Но бывают случаи, когда нужно забыть о стеснении и доверительных отношениях, ведь вовремя составленный документ, такой как расписка на залог при покупке квартиры или расписка о залоге на машину спасет Вам и деньги, и нервы.

Расписка: виды и значение

Прежде чем знакомиться с образцом правильно составленной расписки, необходимо выяснить, что требуется удостоверить конкретным документом и для какой цели его составляют.

О недействительности договора залога читайте в статье: признание недействительным договора залога из судебной практики

Расписка – это документ, удостоверяющий конкретный факт, такой как передача денег или имущества. Цель составления всех видов расписок одна – обезопасить себя на случай, если другая сторона окажется недобросовестной и Вам придется доказывать свою правоту в суде.

Нужно понимать, что факт, который удостоверяет расписка, всегда проистекает из договора, устного или письменного. Если Вы даете знакомому деньги в долг и берете с него расписку, это вовсе не означает, что расписка теперь играет роль договора.

В данной ситуации договор займа был заключен в устной форме, что не запрещено законом, если речь идет о двух физических лицах.

Историческая справка

Первые упоминания о расписке связаны с Древней Грецией, в которой наблюдались очень прочные связи между менялами в разных городах.

Недостаток наличных монет, а также соображения безопасности в длительных переходах привели к тому, что купец получал расписку от одного менялы в том, что он получит долг в другом месте у другого менялы, а затем по этой расписке меняла сможет вернуть себе деньги у выдавшего расписку.

Важно!
Вопреки распространенному мнению, договор и расписка никогда не заменяют друг друга, это документы разного рода. Договор подтверждает, что между сторонами существует обязательство.

Расписка же удостоверяет, что указанное в договоре обязательство выполнено полностью или частично. Если Вы передали деньги, но не получили товар, договор как доказательство бесполезен, он подтверждает лишь наличие обязательства, но не его исполнение или неисполнение.

А вот расписка о передаче денег в таком случае окажется гораздо полезнее.

расписки напрямую зависит от того, что это за расписка и с какой целью она составляется. Выделяют следующие виды расписок:

  • Долговая;
  • Денежная;
  • Залоговая.

Наиболее распространена долговая расписка. Она подтверждает исполнение договора займа займодателем, то есть непосредственную передачу денежных средств заемщику. Долговая расписка – расписка о том, что должник обязуется вернуть деньги. В большинстве случаев такие договоры бывают устными, и расписка остается единственным документом, доказывающим, что Вы давали деньги в долг.

Денежные расписки бывают нескольких видов:

  • О получении/передаче денежных средств;
  • О получении/передаче части денежных средств;
  • О получении/передаче задатка или аванса.

Так, если Вы договорились возвращать долг частями, о передаче каждой из таких частей желательно составить отдельный документ в момент передачи. Если Вы хотите приобрести то или иное имущество, но необходимой суммой не располагаете, Вы оставляете некоторую сумму в задаток, чтобы товар уже точно не был продан другому покупателю. О передаче такой денежной суммы также составляется расписка.

Рекомендуется передавать деньги в присутствии двух свидетелей, которые не являются вам родственниками, а также заинтересованными в сделке лицами.

Образец залоговой расписки понадобится Вам тогда, когда Вы оставляете свое имущество в залог для обеспечения обязательства. Если обязательство не будет исполнено, кредитор продаст вашу вещь и из вырученных средств вернет сумму задолженности. Простой пример.

Вы взяли в долг у знакомого большую сумму денег, а в качестве залога оставили ему ноутбук до момента возврата долга. Об этом и составляется расписка, чтобы знакомый не утверждал потом, что ноутбук был ему Вами подарен и не имеет связи с уже выплаченным долгом.

Форма и содержание расписки

Расписка любого вида пишется в произвольной форме, строго установленного бланка или других требований к оформлению расписки не существует. Не зависит форма расписки и от формы подтверждаемого ею договора: даже если договор заверен у нотариуса, допускается составление расписки в простой письменной форме. Этого будет достаточно при наличии в документе подписи обеих сторон.

Копия расписки о получении денежных средств, равно как и нотариальная копия, не имеет юридической силы. Берегите оригиналы.

Важно!
Обязательного нотариального удостоверения для расписки законом не установлено. Но если сумма займа/задатка достаточно значительная, как в расписке о получении залога за автомобиль или квартиру – имеет смысл обратиться к нотариусу.

Дело в том, что при обращении в суд и предъявлении расписки в качестве доказательства будет назначена почерковедческая экспертиза, которая является довольно дорогостоящей.

А вот для нотариально удостоверенной расписки такая процедура не требуется, так как нотариусом уже была проверена подлинность документа и удостоверены личности фигурирующих в расписке сторон.

Любопытная статья

Подробно про договор залога имущества в обеспечение договора займа читайте тут. 

В расписке должны быть следующие сведения:

  • Место совершения расписки;
  • Данные о личности сторон: полные ФИО, паспортные данные, адреса;
  • Денежная сумма или количество и наименование передаваемого имущества;
  • Информация о сделке, отражающая цель передачи денег или имущества (заём, залог, задаток). Также нелишним будет указание на сам договор, если он был составлен в письменной форме;
  • Дата совершения расписки;
  • Подписи сторон с расшифровкой.

Дополнительные пункты, обязательно включаемые в расписку, если договоренность была устной:

  • Срок возврата денежных средств;
  • Размер процентов, если они установлены.

Данные в расписке должны быть не только соответствующими действительности, но и максимально полными и точными.

Не поленитесь соотнести сведения из расписки с паспортными данными, перепроверьте каждый символ, ведь в случае возникновения судебного спора любая ошибка / описка рассматривается судом.

Подробно про госпошлину за регистрацию договора залога узнайте по ссылке https://cashfacts.ru/2758-poryadok-razmer-oplaty-gosposhliny-za-registratsiyu-dogovora-zaloga

Денежная сумма, которую Вы указываете в расписке, должна быть написана и прописью, и цифрами. Это необходимо на случай мошенничества другой стороны, так внести исправления в документ будет гораздо сложнее. С этой же целью желательно составлять два экземпляра расписки.

Также при указании суммы необходимо указывать валюту, в которой она исчисляется, а также дату, на которую берется курс валют для исчисления суммы в рублях. Если этого не сделать, валютный займодатель рискует потерять на курсе значительную часть суммы задолженности.

В видео рассматриваются нюансы правильного написания расписки

Дополнительная статья

Про договор залога при покупке квартиры узнайте в этой статье.

Важно!
Большинство ресурсов в сети Интернет утверждают, что расписка обязательно должна быть написана от руки и печатать такой документ нельзя. На практике это не так. Основное требование к расписке – простая письменная форма.

Это означает только то, что документ не должен быть устным и не должен обязательно быть нотариально удостоверенным. Указания на способ, которым выполняется документ, ГК РФ не содержит.

Под напечатанным документом необходимо лишь обязательно вместе с подписью выполнить ее расшифровку, для той же почерковедческой экспертизы, если таковая потребуется.

Важно при составлении расписки избегать двусмысленности и неточностей. документа должно являться конкретным и не вызывать сомнений относительно предмета, личностей сторон, дат и прочего. Расписка должна однозначно указывать на все обстоятельства, которые сопутствовали передаче денег или имущества. Только в этом случае суд согласится использовать Вашу расписку как доказательство.

Все перечисленные обязательные пункты содержания Вы найдете в образце правильно составленной расписки в конце статьи. Все эти же пункты обязательно должны присутствовать и в Вашем документе, тогда Ваши деньги будут надежно и грамотно защищены.

Образец залоговой расписки

Про договор залога автомобиля в обеспечение договора займа читайте по ссылке  https://cashfacts.ru/2761-poryadok-oformleniya-obrazets-dogovora-zaima-denezhnyh-sredstv-pod-zalog-avtomobilya

Источник: https://cashfacts.ru/3223-pravila-sostavleniya-obrazets-raspiski-o-poluchenii-zaloga-za-kvartiru-ili-mashinu

Как зарегистрировать договор залога недвижимости, автомобиля или другого имущества

Залог квитанция

Когда даете кому-то крупную сумму денег в долг под проценты и залог ценного имущества, составляете договор займа и залога. Но просто подписать его мало — нужно зарегистрировать документ, чтобы на недвижимость или автомобиль наложили обременение. Так заемщик не сможет подарить, продать или обменять предмет залога без вашего ведома.

Мы уже рассказывали, как оформить договор залога. Теперь рассказываем, как его зарегистрировать. Процедуры отличаются в зависимости от того, что именно заложил заемщик.

Регистрация договора залога на недвижимость

Его зарегистрируют в Росреестре. Но обращаться в него напрямую нельзя — можно только через МФЦ. Приходите туда вместе с заемщиком и возьмите с собой:

  • договор займа и залога (или договоры, если составляли их отдельно) в трех экземплярах: один остается у вас, другой — у заемщика, третий — в МФЦ;
  • паспорта обеих сторон сделки: ваш и заемщика;
  • документы на недвижимость, удостоверяющие право собственности заемщика: например, предыдущая выписка из ЕГРН;
  • квитанцию об оплате госпошлины в пользу Росреестра — ее размер составляет 2 000 ₽.

На месте заполните заявление и сдайте все документы. А через 5–7 дней придите в МФЦ и получите выписку из ЕГРН — в ней должно быть указано обременение (ограничение права распоряжения недвижимостью) в вашу пользу.

Так выглядит выписка из ЕГРН с обременением, только в строке «Основание» будут сведения о договоре залога

Регистрация договора залога на автомобиль

Раньше для регистрации обременения на авто можно было обращаться напрямую в МРЭО ГИБДД. Сейчас это возможно, только если на базе МРЭО ГИБДД вашего города работает нотариус. Если нет, придется обращаться отдельно к нотариусу: согласно Статье 103 закона N 4462-1, обременение на движимое имущество регистрирует именно он.

У нотариуса есть доступ к ЕИСН — Единой информационной системе нотариата. Через нее он внесет сведения о залоге в единый реестр залогов и новый реестр уведомлений. Если заемщик решит продать автомобиль через нотариуса, у него этого не получится, а если просто по договору купли-продажи, вы всегда сможете оспорить сделку.

Обратиться к нотариусу можете и вы, и заемщик. Главное — предоставить ему пакет документов:

  • паспорта обеих сторон сделки для проверки — ваш и заемщика;
  • договор займа и залога, подписанный обеими сторонами сделки;
  • документы на авто, содержащие сведения о нем: чаще всего это СТС, в котором указан VIN-номер.

Стоимость услуг нотариуса узнавайте на месте — она может отличаться в зависимости от региона. Результатом работы нотариуса станет запись в реестре залогов: информация там общедоступна, и вы легко проверите, есть ли обременение.

Заходите в поиск сведений, указываете сведения об автомобиле и смотрите, зарегистрирован ли залог

Кстати, если у вас есть ЭЦП (электронная цифровая подпись), можно вносить сведения о залоге в реестр самостоятельно. Это относится и к автомобилям, и к другому движимому имуществу.

Регистрация договора залога на другое имущество

Бывает, что в качестве залога по договору займа используют нестандартное имущество: например, долю в коммерческом помещении, драгоценные металлы «в натуре», ценные бумаги и так далее. И чтобы официально зарегистрировать договор их залога, есть два варианта:

Обращение к нотариусу. Как и в случае с автомобилем, он может внести сведения о залоге в единый реестр. Но учтите, что нотариусы работают только с имуществом, которое легко идентифицировать — например, с акциями, потому что у их выпусков есть идентификационные номера.

Обходные пути. Их придется искать в случае, если предмет залога сложно идентифицировать, или вы просто не захотите обращаться к нотариусу.

Например, в случае с облигациями можно обратиться в управляющую компанию, которая их покупала от лица заемщика, и попробовать составить с ней договор передачи прав пользования.

А в случае с золотыми слитками можно арендовать банковскую ячейку со строгим совместным доступом — то есть чтобы открыть ее, понадобится присутствие и ваше, и заемщика.

Повторим: куда идти для регистрации договора залога

  • На недвижимость — в Росреестр.
  • На автомобиль — к нотариусу, в реестр с ЭЦП или в МРЭО ГИБДД, если там есть нотариус.
  • На другое имущество — к нотариусу, в реестр с ЭЦП, либо придется искать обходные пути.

Если хотите зарабатывать на займах под залог и проценты и не думать об оформлении документов, обращайтесь в наш фонд «Бридж Кредит». Мы предлагаем инвестиции в займы под 13–24% годовых и сами занимаемся сопровождением сделок.

А еще предоставляем гарантии возврата средств: оформляем залог на вас и подбираем его так, чтобы он стоил как минимум в два раза больше суммы займа.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5cc2cacaf750ab00af5a7da5/kak-zaregistrirovat-dogovor-zaloga-nedvijimosti-avtomobilia-ili-drugogo-imuscestva-5f5f21cc93cc6c72ffdd3e72

Залоговая расписка. Образец и бланк для скачивания 2020 года

Залог квитанция
Залоговая расписка выдается держателем залога в случае передачи имущества в обеспечение неких долговых обязательств. При этом основным условием выдачи расписки является не просто заключение договора залога, а именно передача залогодержателю имущества в натуре.

Файлы в .DOC:Бланк залоговой распискиОбразец залоговой расписки

Передача залога

Сам по себе договор залога не имеет самостоятельного характера, поскольку является производным от других видов договоров, например, договора займа, кредита или аренды.

В качестве залога может выступать любой вид имущества, стоимость которого, как правило, превышает стоимость долгового обязательства на сумму, достаточную для погашения не только тела долга, но и процентов по нему.

При уклонении должника от возврата займа (кредита или арендованной вещи) залоговое имущество либо переходит в собственность залогодержателя, либо продается (в том числе с аукциона), а вырученные средства передаются кредитору в счет погашения долга.

Помимо имущества в качестве залога могут быть использованы также иные нематериальные блага, например, авторские права или документы.

Не допускается изъятие в качестве залога паспортов заемщиков, хотя в данном случае можно констатировать всеобщее пренебрежение к закону, поскольку паспорт принимается в залог повсеместно при договорах краткосрочной аренды – в библиотеках, прокатных пунктах и т.д. И это притом, что ст. 19.17 КоАП РФ предусматривает административную ответственность за принятие паспорта в качестве залога.

Выше мы говорили, что основанием для выдачи залоговой расписки является передача имущества заемщика (арендатора, должника) залогодержателю в натуре.

Дело в том, что заключение договора залога не всегда сопровождается изъятием имущества у должника и передачей его кредитору. В большинстве случаев имущество остается во владении и пользовании должника, то есть залог, в данном случае, является лишь ограничительной мерой, лишающей собственника возможности продать залоговое имущество.

Расписка – это не договор

Кредитные продукты банков и микрофинансовых организаций всегда хорошо отработаны, а значит, соблюдают процедуру установления залога. Сама процедура состоит из нескольких этапов, а именно:

  • рассмотрение кредитной заявки;
  • оценка залогового имущества;
  • заключение договора кредитования с одновременным заключением договора залога;
  • направление в Росреестр сведений о залоговом имуществе с целью недопущения его отчуждения.

Физические лица обычно составлением договоров займа пренебрегают, ограничиваясь обменом расписками. При этом в расписку о получении должником денег в долг умудряются вписать также срок возврата, условия уплаты процентов и передачу залога.

Это совершенно неверный способ оформления правоотношений, при котором расписка может выглядеть примерно следующим образом: «Я, Иванов И.И. паспорт № ___ серии ____, выданный _____, взял 10.10. 2021 года у Петрова П.П.

в долг 500 000 рублей под процентную ставку 7,5% годовых, которые обязуюсь вернуть в течение года. В качестве залога передаю Петрову П.П. свой автомобиль марки ______, регистрационный номер ______. Автомобиль будет находиться у Петрова П.П. до возврата мною долга, при этом Петров П.П.

обязуется автомобилем не пользоваться и не передавать его в пользование третьим лицам».

Вполне возможно, что подобная расписка обрадует Иванова И.И., но вот Петрову П.П. подобный способ передачи залога может выйти боком хотя бы потому, что:

  • залоговое имущество должно быть подробно описано и оценено экспертом или оценщиком. В противном случае можно получить в залог автомобиль, не покрывающий и половины суммы займа;
  • залог квартиры или автомобиля должен быть оформлен договором, а договор, в свою очередь, зарегистрирован в Росреестре или ГАИ. В противном случае Петров П.П. на второй же день может продать залоговый автомобиль, а новый владелец будет вправе изъять его из незаконного владения Иванова И.И.

Поэтому не следует пренебрегать законом и подменять распиской договор залога.

Граждане могут возложить на расписку роль договора займа, и суд примет эту расписку, как свидетельство наличия договора. С залогом подобное не пройдет. И дело даже не в судебной инстанции, которая не сможет расценить расписку, как эквивалент договора, а в том, что сам должник сможет без проблем изъять залоговое имущество, которое без письменного договора таковым не является.

Следует также помнить об основном назначении залога, как средства обеспечения долговых обязательств. Имущество, переданное без оформления договора залога, не сможет быть продано залогодержателем.

расписки

Итак, единственным назначением расписки является подтверждение передачи должником залогового имущества залогодержателю. Это значит, что расписка должна:

  1. констатировать факт передачи имущества в определенный день и час;
  2. содержать в себе сведения о договоре займа (кредита или аренды), по которому в качестве обеспечения обязательств выступает залоговое имущество;
  3. содержать в себе сведения о самом предмете залога: наименовании, оценочной стоимости, местонахождении, почтовом адресе, весе, метраже, габаритах, регистрационном номере и т.д.;
  4. описывать техническое состояние принимаемого в залог имущества. Например, если в качестве залога принимается автомобиль, следует детально описать его внешние дефекты, если они имеются. Желательно также произвести фотографирование предмета залога;
  5. гарантировать возврат залогового имущества после погашения должником долга по договору займа или возврата арендованного имущества.

Если предмет залога застрахован, желательно также ввести в расписку сведения о страховке.

https://www.youtube.com/watch?v=SgR-JNNuHmU

Расписка подписывается залогодержателем с проставлением даты ее составления. Держателем расписки является должник. При этом не возбраняется оформлять расписку в двух экземплярах, один из которых останется у залогодержателя.

Ломбард

Всем известный ломбард по сути является кредитной организацией, выдающей гражданам деньги под залог вещей. В качестве залогового имущества в ломбардах принимают, как правило, драгоценности, золотые изделия, мобильные телефоны и компьютерную технику, то есть те вещи, которые в случае невозврата денег можно быстро и выгодно продать.

Оценка вещей, отдаваемых в залог, осуществляется штатным сотрудником ломбарда. Как следствие, стоимость занижается настолько, чтобы в случае невозврата долга продажа залоговых предметов могла покрыть и долг, и проценты (обычно очень высокие) по нему.

Вместо договора ломбарды выдают своим клиентам так называемый залоговый билет, регламентированный ст. 358 ГК РФ. Передаваемые в качестве залога предметы принимаются ломбардом на хранение и оформляются по именной сохранной квитанции.

Источник: https://zakonius.ru/obrazec/zalogovaya-raspiska

Как оформляется залоговая расписка?

Залог квитанция

Предоставление залогового имущества позволяет получить в финансовых организациях необходимые денежные средства. При кредитовании с предоставлением гаранта не требуется предоставлять большого количества справок и документов, не нужны поручители.

Займы с предоставлением закладного продукта всегда доступнее и дешевле, чем без него. Обязательными документами при кредитовании с предоставлением гарантии являются письменно зафиксированное соглашение и залоговая расписка.

Виды и особенности документа

Свидетельство о гарантированном продукте представляет собой документ, подтверждающий факт передачи гаранта заемщиком, когда в условиях договора займа предусмотрено залоговое обеспечение. В этом случае заимодатель также является и залогодержателем.

Закладные договор и расписка всегда являются дополнительными к уже заключенному соглашению займа, реквизиты которого указываются в закладных документах  кредита.

Как правило, возникает залог в следующих случаях:

  • согласно условиям указанного варианта договора;
  • по условиям договора, исходящим из действующего законодательства.

Такая гарантия защищает заимодателя и  подтверждает его право как залогодержателя, в случае неисполнения  заемщиком своих договорных обязательств, продать предмет заклада для возвращения денежных средств.

Гарантийное свидетельство составляется заимодателем  с целью получения денежных средств, поэтому гарант выбирается такой, чтобы своей стоимостью, в случае продажи предмета, был способен обеспечить следующие суммы:

  • размер займа;
  • сумму процентов;
  • затраты на содержание гаранта;
  • штрафы;
  • неустойки за просроченные выплаты.

Предметом залога заимодатель выбирает ценности с высокой ликвидностью и рыночной стоимостью. Такими ценностями, которые можно быстро продать и стоимостью покрыть расходы чаще всего становятся:

  • автомобили;
  • ликвидная недвижимость;
  • земельные участки.

До принятия предмета как обеспечение кредита заимодатель оценивает не только его рыночную стоимость, но и сроки, на протяжении которых возможна реализация гаранта. Так, специализированное оборудование может стоить очень дорого, но как обеспечение кредита неприемлемо, поскольку его реализация либо займет много времени, либо продать его не получится совсем.

Закладную квитанцию, которую заемщику предоставляет заимодатель, в случае желания сторон, можно заверить у нотариуса.

При судебном обращении назначается достаточно дорогая почерковедческая экспертиза. При нотариальном удостоверении такая процедура не проводится, т.к. подлинность документа и удостоверение фигурантов расписки было проверено нотариусом.

Хотя документ обеспечения не имеет официальной формы, в зависимости от объекта имеют свои особенности договора залога.

Займ под залог

Передача денежных средств под закладное имущество являются нормой отношений при кредитовании. Гражданин, оформив соглашения обеспечения и займа, и написав расписку на залог,   может получить нужные денежные средства, воспользовавшись имеющимся имуществом как гарантом.

Займы под  заклад широко используется банками и частными инвесторами как ипотечные кредиты и получение денежных средств под личную недвижимость.

На квартиру

Заключение соглашения займа с квартирой в виде гаранта происходит после его оценки кредитором по следующим показателям:

  • нарушение технических или гигиенических норм;
  • объект залога невыгодно расположен;
  • жилье в бараке или общежитии;
  •  предлагаемый залог расположен в цоколе здания;
  • себестоимость залогового имущества ниже необходимой величины.

Пока жилье находится в залоге, собственник лишается ряда прав и не может:

  • продать, подарить или обменять свое имущество;
  • осуществлять действия, способные понизить рыночную стоимость залога;
  • проводить любые изменения в помещении – ремонт, перепланировка – без обязательного согласования с кредитором;
  • сдать в аренду жилье, находящееся в залоге;
  • менять целевое назначение жилья или переводить его в статус нежилого.

На аренду квартиры

Внесение залоговой суммы при аренде жилья  является для арендодателя гарантией сохранности сданной в аренду квартиры и находящегося в ней имущества.

При расторжении соглашения аренды залоговая сумма может быть зачтена собственником жилья в счет оплаты последнего месяца. В случае выявления порчи имущества, залоговая сумма идет на восстановление испорченного.

Залоговая расписка при аренде квартиры пишется в свободной форме и содержит информацию о том, кто – Ф.И.О. обеих сторон полностью – получил залог с указанием суммы числом и прописью со ссылкой на договор аренды. Дата, подписи и расшифровка обязательны.

По закону, при окончании договорных отношений,  внесенный гарантийный продукт подлежит возврату.

На практике собственник часто отказывает в возврате залоговых денег, аргументируя это наличием порчи имущества – царапин, сколов, трещин и т.д.

На автомобиль

Высокая цена и постоянный спрос делают автомобиль удобным залоговым имуществом. Кредит можно получить как под залог самого автомобиля, так и просто под его ПТС.

По сути, залоговым продуктом в обоих случаях является машина, но в зависимости от того, оставлен банку автомобиль или предоставлен ПТС, меняются условия кредитования.

Разные условия получения кредита при одном и том же гарантийном продукте связаны с тем, что для заимодателя надежнее вариант с получением самого автомобиля. При залоге ПТС  заемщик продолжает эксплуатировать машину, что связано с риском повреждения и, следовательно, снижением стоимости заклада.

Перед заключением соглашения о займе автомобиль проходит осмотр на предмет возможности являться обеспечением кредита.

Общие требования:

  • машина  находится у заемщика на правах собственности;
  • не является гарантом по другому договору, и нет других кредиторов, претендующих на возвращение долга;
  • документы на машину в порядке;
  • срок эксплуатации находится в пределах, установленным кредитной организацией;
  • машина не имеет повреждений и неисправностей.

Первичный осмотр определяет только пригодность автомобиля являться гарантом.

Далее машину оценивают с точки зрения закладного продукта, и от этой оценки зависит сумма предоставляемого займа.

Ведь в случае его невозвращения заемщиком полученная за машину, как обеспечение кредитного договора, при продаже сумма должна перекрывать все потери кредитора. Учитываются  марка и год выпуска машины, комплектация, техническое состояние и пробег.

Далее следует заключение соглашений займа и залога, и оформление залоговой расписки.

Закладная расписка за автомобиль пишется в свободной форме и содержит максимально полные сведения согласно требованиям к составлению таких документов.

При ипотеке

Ипотека под гарант может быть двух видов:

  • под приобретаемое жилье;
  • под имеющееся жилье.

В случае, когда закладным продуктом является имеющееся жилье кредитора, первоначальный взнос не требуется. Если гарантом договора кредитования является само приобретаемое жилье, то необходим первый взнос.

Некоторые банки предлагают кредитную программу на первый взнос.

Залоговая расписка при ипотеке не пишется, т.к. вопрос обеспечения кредита является частью договора ипотеки.

Требования к составлению документа

Расписка в получении залога не регламентируется законом по форме и нотариального заверения не требует.

В расписке как документе должны присутствовать соответствующие действительности  данные, информация должна быть указана максимально полно и точно, содержать дату, указывающую, когда выдан  составленный документ.  Сторонам-участникам необходимо поставить свои подписи под гарантийной распиской.

Но, в случае значительных сумм, предоставленных залогодателем, целесообразно расписку заверить у нотариуса. При обращении к судебным инстанциям не потребуется делать дорогую графологическую экспертизу – заверенная нотариально расписка проверена на подлинность и личности, фигурирующие в документе, удостоверены.

Закладная расписка содержит:

  • место, где расписка написана;
  • данные сторон – Ф.И.О. полностью
  • паспортные данные – серия и номер паспорта;
  • денежная сумма или предмет залога;
  • цель передачи – залог с указанием номера и даты договора займа;
  • дата написания расписки;
  • подписи сторон с обязательной расшифровкой.

Образец залоговой расписки

Только оригинал расписки о получении денежных средств или иных предметов как гарантия письменного соглашения обладает юридической силой.

Никакая копия, даже нотариально заверенная, юридической силой не обладает.

Что написано в законе?

Залоговая расписка пишется при получении имущества, которое отдается залогодержателю для возвращения предоставленных  денежных средств или иных ценностей.

В случае неисполнения заемщиком взятых обязательств, залогодержатель, согласно законодательству, имеет право вернуть сумму займа, продав обеспечение.

Право залогодержателя является преимущественным перед любыми другими кредиторами.

Передача предмета залога фиксируется в письменной форме, при этом получение гаранта происходит только после заключения соглашения залога.

При сделке, подразумевающей получение кредита под гарант, первоначально заключается договор займа, затем закладное соглашение  и последней пишется —  расписка о залоге.

Источник: https://oraspiske.ru/kak_pisat/zalogovaya-raspiska

Что такое ломбард

Залог квитанция

Сегодня наиболее простым выходом для срочного получения денег стали кредиты и микрозаймы, однако в случае, когда берется кредит – главным фактором становится время и кредитная история, а в случае микрозайма – большая процентная ставка, которая не всегда удовлетворяет запросы потребителя. Альтернативой этим вариантам является ломбард, позволяющий наиболее быстро оформить заем под залог какого-либо имущества.

Плюсами ссудных касс являются удобство использования и минимальные риски, единственным из которых, по сути, является только потеря заложенного имущества, которое может быть продано в случае непогашения долга. Никаких коллекторов, исков и судебных приставов. И никаких сопутствующих проблем, кроме разве что несогласия близких с таким вариантом развития. Но это уже совсем другая «история».

Согласно определению ломбардом называется специализированная коммерческая организация, регламентированная федеральным законом «О ломбардах» от 19.07.2007 N 196-ФЗ, основными видами деятельности которой являются:

  • Предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества;
  • Хранение и реализация материальных ценностей.

Какие бывают ломбарды

По роду «предпочитаемого» залога ссудные кассы можно разделить на несколько категорий. Это не значит, что в одном месте невозможно заложить кольцо и ноутбук, но необходимо понимать, что разные виды залогового имущества предполагают собой не только различный опыт экспертов-оценщиков, но и разные технологические условия хранения.

И если золото и серебро почти неприхотливы, то хранить меха и антиквариат – задача уже непростая, особенно учитывая тот факт, что организация несет полную ответственность за хранение имущества клиентов. Поэтому зачастую на одном предприятии можно встретить лишь 2-3 схожих направления. Тем не менее условно их можно разбить на:

  • Ювелирные ломбарды;
  • Ломбарды бытовой техники;
  • Антикварные ломбарды;
  • Меховые ломбарды;
  • Автомобильные ломбарды.

Несмотря на то, что недвижимость считается высоколиквидным активом, заложить в подобную организацию квартиру или дом не получится, потому как законом это не предусмотрено. Однако и тут может быть выход – частный инвестор, дающий заем под залог недвижимости, но об этом в следующих материалах AllKredits.

Как получить заем в ломбарде

Получение займа – процедура довольно простая и занимает минимум времени. Требуется от клиента только наличие ликвидного залогового имущества и документов, удостоверяющих личность.

Однако главное, что следует учесть при этой процедуре, это возможность перепутать ломбард с комиссионным магазином, которые часто маскируют свою деятельность.

Отличие ломбарда от комиссионного магазина

Основным отличием этих предприятий является тот факт, что комиссионный магазин не выдает займа – он приобретает имущество с правом обратного выкупа. А значит, в отличие от ссудной кассы имеет право продать «залог» в тот момент, когда подвернется выгодная возможность, не дожидаясь критичных просрочек и не выдерживая отпущенного законом срока.

Основным документом, который необходим для получения займа, является паспорт, однако, помимо вашего удостоверения личности, организация вправе потребовать правоустанавливающие документы на собственность, например, ПТС, в случае залога автомобиля, или паспорт изделия и гарантийный талон, если закладывается какая-либо техника.

Итак, правильный механизм получения денег в ломбарде состоит из таких действий, как:

  • Проверка учредительных документов организации, в которых в наименовании предприятия в обязательном порядке должно содержаться слово «ломбард»;
  • Оценка закладываемого имущества – производится бесплатно;
  • Оформление и получение залогового билета;
  • Уточнение условий займа;
  • Ознакомление с общей формой договора потребительского займа;
  • Контроль полной стоимости займа, включающей в себя процентную ставку и оплату хранения;
  • Получение именной сохранной квитанции;
  • Уточнение пунктов, вызывающих вопросы;
  • Получение займа.

Залоговый билет

Залоговый билет – основной документ, определяющий четкие условия залога и выкупа имущества. А также, как уже говорилось, это главное документальное подтверждение для клиента, что он обратился именно в ломбард, а не «попался в сети» комиссионного магазина.

Стоит отметить, что возвращение имущества без билета невозможно, и в случае утери нерадивому заемщику придется обращаться с заявлением об его восстановлении на имя директора организации. Несмотря на «грозное» звучание – бояться такого развития событий не стоит, копии залоговых билетов сохраняются в реестрах.

Форма залогового билета определена законодательно и регламентируется приказом Минфина РФ «Об утверждении форм и бланков строгой отчетности» № 8 от 14.01.2008 г. Согласно нормативному акту документ должен отражать в себе такие данные, как:

  • Название ломбарда;
  • Контактные данные организации;
  • Полные данные клиента;
  • Наименование закладываемого имущества с его полным описанием, включающим в себя дефекты и отличительные признаки;
  • Оценочную стоимость залога, определенную сотрудником;
  • Сумму займа;
  • Дату выдачи займа, а также срок его погашения;
  • Процентную ставку;
  • Порядок досрочного погашения;
  • Уведомление клиента о возможности реализации имущества в случае неисполнения обязательств.

Помимо этого, в залоговом билете обязательно отражается право заемщика на возможность выкупа имущества в любое время до того момента, пока оно не реализовано. То есть, даже в случае значительной просрочки должник может остановить реализацию имущества, выполнив свои обязательства, выплатив не только сам заем, но и начисленные штрафы и проценты.

Договор хранения: именная сохранная квитанция

Основополагающим принципом работы ломбардов является залог ценного имущества, которое, по сути, сдается на хранение, что автоматически обязывает предприятие организовать соответствующие условия и нести ответственность за вверенные ценности.

Регламентируется такое ответственное хранение заключаемым с клиентом договором, носящим публичную форму, документальным воплощением которого является именная сохранная квитанция, выдаваемая клиенту.

Несмотря на кажущееся наличие «лишних бумаг», важность сохранных квитанций для клиента недооценивать сложно, ведь именно этот документ гарантирует заемщику правильные условия хранения его имущества. А также косвенно подтверждает факт страхования имущества ломбардом.

Помимо этого, ответственное хранение – это второй вид оказываемых ломбардом услуг, правда, особо спросом не пользующийся. Тем не менее возможность сдать на хранение в ломбард ценное имущество существует и может быть использована при необходимости.

Установленная законодательно форма квитанции должна отражать в себе такие данные, как:

  • Название ломбарда;
  • Контактные данные организации;
  • Полные данные клиента;
  • Наименование сдаваемого на хранение имущества с его полным описанием, включающим в себя дефекты и отличительные признаки;
  • Оценочную стоимость имущества, определенную сотрудником ломбарда;
  • Дату приема имущества на хранение, а также срок его изъятия;
  • Условия хранения залогового имущества.

ВАЖНО: Страхование имущества, принятого на хранение, производится исключительно за счет ломбарда. Никаких комиссий за страхование или хранение «правильные» ломбарды не взимают.

В каких случаях ломбард может продать залог

Право на обращение взыскания на залоговое имущество возникает у ломбарда вследствие непогашения заемщиком долга, однако это не значит, что оно будет реализовано на следующий день после просрочки.

Согласно ст. 10 федерального закона «О ломбардах» от 19.07.2007 N 196-ФЗ взыскание на залог может быть обращено не ранее, чем через месяц после возникновения просрочки.

При этом отсчет времени начинается со дня последующего после срока возврата.

Подобный механизм называется льготным месячным периодом и гарантирует заемщику время, в течение которого он может не беспокоиться за реализацию залога.

Спустя месяц залоговое имущество считается невостребованным и может подлежать реализации, но не стоит забывать, что заемщик имеет право остановить этот процесс, о чем уже упоминалось выше.

Реализация имущества ломбардом происходит в бесспорном порядке, основанием для которого служит нотариальная исполнительная надпись. Тем не менее это не единственный механизм взыскания, законом допустимо также взыскание без привлечения нотариуса в том случае, если это отражено в договоре клиента с ломбардом.

ВАЖНО: Заемщик имеет право востребовать полученную ломбардом разницу от реализации имущества в течение трех лет со дня продажи в том случае, когда полученная ломбардом сумма превышает его обязательства.

ТОП-5 правил правильного залога

Сложно представить клиентом ломбарда женщину в норковом манто или предпринимателя на Bentley. Однако жизненные обстоятельства бывают разные, и ломбарду проще предусмотреть ответственное хранение имущества, чем потерять существенную сумму из-за того, что норковое манто «не дожило» до выкупа, а в хранилище появилось целое поколение элитно вскормленной моли.

А значит, можно сделать вывод, что получение займа в ломбарде безопасно настолько, насколько клиент уверен в своих силах, потому выкупать имущество все-таки придется.

Несмотря на краткосрочность займа, у клиента ломбарда существует возможность продлить срок, выплатив начисленные проценты и переоформив залоговый билет. Теоретически подобное переоформление залога может быть использовано бесконечно долго.

Помимо этого, даже критическая ситуация может быть не столь непоправимой – на данный момент популярность набирает услуга перезалога имущества, предоставляемая некоторыми ломбардами, которые готовы предоставить клиентам «новый срок» займа, но уже на других условиях. Эдакое мини-рефинансирование, только не кредитное, а ломбардное.

В итоге сформируем ТОП-5 правил правильного залога:

  1. Выбор ломбарда – ближайший – не значит лучший, в эпоху мировой сети необходимо хорошо ознакомиться с деятельностью предприятия, почитать отзывы и посоветоваться с бывшими клиентами, если существует такая возможность. Кстати, отсутствие собственного сайта в наше время должно немало настораживать;
  2. Внимательное ознакомление с условиями и документами – необходимо помнить, что главные ошибки в мире совершаются из-за невнимательности;
  3. Оценка сил и условий – стоит хорошо рассчитать возможность выкупа имущества в установленные сроки, исходя из поставленных ломбардом условий;
  4. Выбор залогового имущества – конечно, можно заложить обручальное кольцо, однако не факт, что после этого не придется срочно искать деньги на его выкуп, потому что вторая половина ячейки общества с этим не согласна. Лучше постараться вспомнить, не стоит ли где-нибудь в шкафу довольно дорогая мультиварка, которой пользуются раз в полгода;

Источник: https://AllKredits.com/kredity/kreditnye-organizacii/lombardi/chto-takoe-lombard/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.