Сумма страхового возмещения по осаго 2020

Содержание

Порядок и лимит выплат по ОСАГО

Сумма страхового возмещения по осаго 2020

За последнее время система обязательного автострахования значительно изменилась. Иными стали размеры выплаты по ОСАГО в 2019 году, тарифы и сама система расчета стоимости полиса немного изменилась.

Рассмотрим, как сегодня получить страховку, на какую сумму страхового покрытия может рассчитывать потерпевший в ДТП в случае ущерба здоровью и транспортному средству.

Изменения, которые касаются выплаты по полису ОСАГО в 2019 году, вступили в силу еще в 2018-м и коснулись системы компенсации убытков, ремонта и оформления полиса, сроков технического осмотра и компенсаций по страховке, а также стоимости ее приобретения. В 2018 г. появилась такая система компенсаций, как оплата ремонта.

Изменилось не только возмещение по ОСАГО, другими стали и сами бланки полисов. Теперь они защищены QR-кодом, что затрудняет их подделку и дальнейшие мошеннические действия со страховкой. Проверить подлинность документа можно теперь дистанционно.

Цена полиса формируется с учетом следующих обстоятельств:

  • региона, где проходит регистрация транспортного средства;
  • мощности двигателя автомобиля в л/с;
  • количества лиц, включенных в страховку;
  • возраста транспортного средства;
  • продолжительности водительского стажа лиц, допущенных к управлению автомобилем;
  • срока, на который оформляется страховка;
  • статуса владельца авто (является ли он физическим или юридически лицом).

Стоимость полиса изменилась и в связи с новыми правилами расчета коэффициента бонус-малус. Теперь, если водитель за 12 месяцев ни разу не попал в ДТП, он получает скидку при продлении страховки.

Напротив, тот, кто часто нарушает правила дорожного движения и становится виновником аварий, заплатит в соответствии с новым тарифом большую сумму за переоформление полиса.

Система учета коэффициента бонус-малус призвана стимулировать водителей быть осторожнее на дорогах, не совершать опасных маневров и соблюдать скоростной режим.

Вместе с повышением тарифов увеличились и лимиты компенсации по страховке.

К действующим на сегодняшний день действуют следующие нормы оценки ущерба от ДТП для возмещения по полису автострахования в 2019-м:

  • срок подачи заявления о страховом случае составляет 5 рабочих дней;
  • период действия полиса должен быть не меньше одного года;
  • срок подачи заявления с претензией в адрес страховщика (в том случае, если нарушаются сроки или вас не устроила сумма компенсации) — десять дней. Вместе с заявлением, в котором изложена суть ваших требований, следует подать также отчет независимой экспертизы;
  • выплату страхового покрытия могут заменить денежные поступления в счет оплаты ремонта транспортного средства (в том числе напрямую в мастерскую, которая будет заниматься восстановительными работами, минуя владельца авто);
  • максимальная выплата зависит от того, пострадало ли в результате ДТП имущество потерпевшего, получили ли травмы участники аварии (и их тяжести);
  • в случае оформления аварии по европротоколу возмещение составит 100 тысяч рублей;
  • срок выплаты по ОСАГО составляет 20 календарных дней (за исключением праздников). В течение этого времени должен быть оценен ущерб, нанесенный транспортному средству в ходе ДТП.

До возмещения ущерба по страховке не следует ремонтировать автомобиль. Но если провести независимую экспертизу, по результатам которой будет оценен ущерб, вы можете передать машину в ремонт еще до того, как средства перечислит страховая компания.

Лимиты выплат по автогражданке

Лимитом ответственности по автострахованию называется максимальная выплата по договору, которая выплачивается потерпевшему в результате ДТП. Виновник аварии не получает никакой компенсации.

Возмещение по страховке зависит от суммы, которая требуется пострадавшему в ДТП для покрытия полученного ущерба, и ограничивается законодательно.

Лимит на 2019 г. составляет

  • 400 тысяч рублей, если в ДТП пострадало имущество;
  • 500 тысяч рублей, если травмы получили участники аварии (в зависимости от степени ущерба здоровью, в том числе инвалидности потерпевшего);
  • 100 тысяч рублей, если ДТП оформляется по европротоколу (без привлечения сотрудников Госавтоинспекции).

Получить максимальную выплату можно в том случае, если понесенный в результате аварии ущерб превышает или равен лимиту ответственности.

Чтобы средства были перечислены страховой компанией, нужно своевременно продлевать действие полиса и оформить ДТП в соответствии со всеми законодательными требованиями. Если авария была незначительной (участников не более двух, нанесен только ущерб имуществу), выгоднее зафиксировать ее с использованием европротокола.

Что влияет на размер выплаты в 2019-м

Рассмотрим подробнее, как рассчитывается стоимость выплаты по страховке в 2019 г. и что влияет на объем возмещения.

Величина страхового покрытия зависит от следующих обстоятельств:

  • нанесен ли ущерб жизни и здоровью потерпевшего или пострадало только его имущество (в том числе и варианты комплексного урона);
  • степень повреждений. Учитывается, как сильно пострадал автомобиль. Здесь возможны два варианта: транспортное средство можно отремонтировать или оно не подлежит восстановлению.
  • перечень повреждений. Он должен полностью соответствовать тем дефектам, которые перечислены в справках ГИБДД. В противном случае по формально отсутствующим повреждениям страховая компания не произведет возмещения. Чтобы этого не случалось, следует самостоятельно пойти в ГИБДД и вписать необходимые ответствующие дефекты, после чего отнести документ в СК;
  • производилась ли эвакуация транспортного средства, требуется ли оплата амортизации автомобиля;
  • износ автомобиля с учетом срока эксплуатации и деталей, которые требуется заменить;
  • мощность двигателя транспортного средства;
  • место происшествия и дополнительные обстоятельства аварии;
  • срок действия страхового полиса;
  • внешний вид автомобиля, его техническое состояние и рыночная стоимость до момента аварии.

Если стоимость ремонта автомобиля превосходит лимит (размер положенной компенсации), пострадавший все равно получает не более максимально предусмотренной суммы.  В досудебном порядке виновник ДТП не обязан компенсировать понесенные потерпевшим расходы.

На этом этапе вопрос можно решить по договоренности. Но если пострадавшего не устраивает объем предложенных средств, он имеет право требовать от виновного в ДТП компенсировать моральный, физический и материальный вред через суд.

Если потерпевшего не устроила сумма возмещения, следует направить письменную претензию в адрес страховщика.

В каком случае страховщик может отказать в компенсации

Есть обстоятельства, которые могут препятствовать получению компенсации по страховке.

Перечислим их: 

  • в салоне или багажнике транспортного средства находились вещества, опасные для людей и окружающей среды;
  • у лица, находившегося за рулем, не было водительских прав;
  • не был определен виновник аварии;
  • полис недействителен (истек его срок, или документ оказался поддельным).

Разумеется, каждая страховая компания стремится не терять своих средств, поэтому бытует мнение, что получить средства в полном объеме не получится. Отчасти этому мифу способствуют оценщики и юридические компании.

Но не стоит забывать, что сами они, убеждая клиента в необходимости их услуг, также заботятся о своем заработке. Поэтому не стоит принимать поспешных решений.

Как показывает практика, что в 80% случаев получить компенсацию в полном объеме и вовремя точно в срок (выплата по ОСАГО происходит в течение 10 календарных дней) можно без оплаты услуг юристов.

Возмещение в случае оформления европротокола при ДТП

Страховые выплаты за ущерб в ДТП, оформленном по протоколу европейского образца, увеличены в два раза, с 50 до 100 тысяч рублей (при этом для Москвы и Подмосковья, С.-Петербурга и Ленинградской области лимит остался прежним – 400 тысяч рублей). Автомобилисты, попавшие в аварию, могут оформить документ без участия сотрудников ГИБДД.

Экземпляр заполняют как виновник аварии, так и потерпевший. После этого бумагу нужно направить страховой компании в течение 5 рабочих дней. Обязательное условие оформления европротокола – фотографирование места происшествия.

До осмотра представителями страховой компании оба автомобиля, пострадавшие в ДТП, нельзя ремонтировать, чтобы были зафиксированы все полученные ими дефекты.
Важно! По европротоколу выплаты от страховой компании возможны при участии в аварии только двух транспортных средств. В противном случае процедура оформления ДТП будет стандартной.

Также в аварии не должно травм у водителей, а также потерпевших (погибших) третьих лиц. Но если раньше оформить аварию по европротоколу можно было только при отсутствии разногласий, то теперь этого не требуется.

Участникам ДТП требуется зафиксировать все обстоятельства происшествия. Они должны быть переданы в автоматизированную информационную систему автострахования гражданской ответственности (необходимо использовать технические средства и ПО, которые предусмотрены законом).

Чтобы корректно оформить европротокол, нужно соблюдать следующие правила:

  • использовать шариковую ручку для внесения сведений об аварии;
  • при заполнении своей части протокола каждый участник вносит данные самостоятельно;
  • обоснованность корректировок должна подтвердить противоположная сторона;
  • протокол должен быть подписан как виновником аварии, так и потерпевшим.

Ремонт или денежная компенсация

По закону сегодня можно получить вместо денежной компенсации от страховой компании средства на оплату ремонта. Такая процедура называется натуральной формой возмещения убытка. Сегодня она используется далеко не всеми водителями.

Связано это с рядом обстоятельств:

  • в ходе ремонта могут использоваться неоригинальные запчасти;
  • существует практика ремонта пострадавших деталей вместо их замены новыми;
  • выделенных часов на проведение восстановительных работ может быть недостаточно;
  • повреждения нередко устраняют не полностью;
  • автовладельца может не удовлетворить качество проведенных работ.

Если вас не устраивает размер компенсации в счет оплаты ремонта, нужно обратиться в независимую экспертизу и сформировать претензию к страховой компании. В случае отказа следует решать вопрос через суд.

С страховые компании должны заключать договор с СТО в соответствии с действующим законодательством. Последние, в свою очередь, реализуют конкретный перечень услуг по восстановлению авто.

Станции техобслуживания должны отвечать следующим требованиям:

  • располагаться на расстоянии в 50 и более км от места аварии и проживания владельца пострадавшего автомобиля;
  • срок проведения восстановительных работ не может превышать 30 дней;

Автовладелец имеет право отказаться от услуг СТО, предложенной страховой компанией, и выбрать сервис самостоятельно.

Если ремонт проводится за счет страховой компании, его стоимость определяется следующим образом:

  • производится оценка восстановительных работ. Их стоимость зависит не только от характера и степени полученных повреждений, но и от износа транспортного средства;
  • владелец выбирает СТО из предложенного списка организаций (если автомобиль на гарантии, работы могут выполнить дилерские центры);
  • в течение 30 дней транспортное средство должно быть восстановлено.

Оплату ремонта производит страховая компания.

Денежная компенсация возможна в следующих случаях:

  • когда автомобиль не подлежит восстановлению;
  • стоимость ремонта более 400 тысяч рублей, а доплачивать из собственных средств автовладелец не намерен;
  • восстановительные работы нельзя провести в отведенные сроки (30 календарных дней);
  • владелец обратился в РСА, который одобрил просьбу заменить оплату ремонта денежной компенсацией;
  • страховая компания и пострадавший в ДТП автовладелец сумели договориться между собой (соглашение должно быть оформлено письменно).

Какие документы необходимо предоставить страховой компании

В страховую компанию нужно направить заявление вместе с пакетом оригинальных справок и копий документов.

Полный комплект включает в себя следующие бумаги:

  • копию паспорта виновника аварии;
  • оригинал справки из ГИБДД;
  • копии документов на автомобиль;
  • извещение о дорожно-транспортном происшествии;
  • копия протокола о правонарушении или отказе в возбуждении административного дела
  • реквизиты счета, на который будут перечислена компенсация.

Правда и мифы о деньгах в Telegram ОСАГО Автострахование

Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/help/osago/poryadok-limit-viplat-po-osago/

Смотрите, какая тема — Сколько максимальный размер выплат по ОСАГО при ДТП: за машину, вред здоровью и жизни?

Сумма страхового возмещения по осаго 2020

Показать содержание

Верхний лимит возмещения по состоянию на 2020 год по меньшей мере за вред от ДТП имуществу – автомобилю, нередко неспособен покрыть реальную сумму ущерба, если авария была хоть сколько-нибудь серьёзная.

Но существуют разные значения такого лимита, и они зависят не только от объекта вреда, но и от ряда других тонкостей и нюансов.

А потому в статье мы выясним все их и сколько составляет на сегодня максимальный размер выплаты при ДТП по ОСАГО.

Какие бывают максимальные выплаты в 2020 году?

Их регулирует Федеральный закон Об ОСАГО ФЗ-40, и на сегодняшний день их 3:

  • максимальный размер возмещения при ущербе машинам и иному имуществу – 400 000 рублей,
  • если ДТП оформлено европротоколом, то максимальная сумма выплаты по ОСАГО сокращается до 100 000 рублей (но при определённых условиях остаются те же 400 тысяч),
  • верхний лимит ответственности за причинение ущерба здоровью или жизни пострадавших в ДТП – 500 000 рублей.

Итак, давайте рассмотрим все варианты таких сумм по порядку и тонкости их начисления!

Лимит за вред имуществу – 400 тысяч

Его регулирует статья 7 ФЗ Об ОСАГО:

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причинённый вред, составляет:


б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей;

Максимальный размер 400 000 рублей выплаты за вред автомобилям не лимитирован такими нюансами, как:

  • число страховых случаев в течение срока действия полиса ОСАГО – вы можете хоть каждый день попадать в ДТП, и за каждое происшествие страховая компания обязана будет оплатить до 400 тысяч,
  • количество потерпевших лиц в ДТП – их может быть хоть 10, и эта сумма максимальной выплаты не делится на всех, а полагается каждому потерпевшему.

Эти положения вытекают по смыслу цитируемой статьи 7 ФЗ-40.

Обратите внимание, что далеко не всегда сумма ущерба реально составляет максимальный лимит – при наступлении страхового случая страховщик обязуется возместить ущерб по расчёту по Единой методике, а вовсе не максимальную сумму вне зависимости от размера причинённого ущерба. Кроме того, выплату не получает виновное в ДТП лицо, потому что по ОСАГО страхуется именно его ответственность перед третьими лицами (потерпевшими), а не его автомобиль.

Если произошла тотальная гибель автомобиля

В этом случае размер максимальной суммы выплаты не меняется и составляет 400 000 рублей.

Однако, согласно пункту 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 г. №58:

  1. сначала определяется размер стоимости подержанной машины,
  2. затем вычитаются годные остатки с учётом износа, которые обязательно должны быть переданы потерпевшему (то есть фактически погибшая машина остаётся у вас полностью),
  3. после этого оставшаяся сумма перечисляется на ваш счёт или выдаётся в кассе страховщика (на ваш выбор), но не более максимальной страховой суммы в 400 тысяч рублей.

Рассмотрим пример. Водителю разбили переднюю часть, в результате ДТП автомобиль также перевернулся на крышу. На рынке авто с пробегом его цена определена в 600 000 рублей.

Страховая в результате проведённой экспертизы насчитала годных остатков на сумму 220 000 рублей без учёта износа и 180 000 рублей с учётом износа.

Таким образом, размер ущерба в результате “тотала” составил 600 000 — 180 000 = 420 000 рублей.

Но страховщик выплатит потерпевшему только 400 тысяч, потому что это максимальный размер выплаты по ОСАГО за вред имуществу (автомобилю). А оставшиеся 20 тысяч потерпевший водитель может истребовать с причинителя вреда – водителя-виновника ДТП.

При обоюдной вине

Ещё одна тонкость заключается в обоюдной вине. Как будет происходить расчёт суммы, если, к примеру, в произошедшем ДТП установлена обоюдная вина 2 двух водителей-участников 50/50, а размер ущерба каждого их автомобиля составил 500 000 рублей? До или после расчёта происходит деление на 2 соразмерно степени невиновности?

Ответ на данный вопрос даёт логика той же статьи 7 ФЗ Об ОСАГО. Согласно её трактовке, лимит выплаты определяется не после и не до расчёта – предельный размер 400 000 рублей установлен для конечной выплаты потерпевшему.

Это значит, что каждый из водителей может рассчитывать на возмещение по ОСАГО до 400 тысяч (максимальная сумма будет, если, например, сумма ущерба установлена в 800 000 при степени виновности в аварии 50/50).

Взыскание ущерба сверх лимита

Тогда сумму сверх страхового лимита придётся возмещать непосредственно с причинителя вреда – виновника аварии. Делается это в гражданском порядке, и порядок предъявления претензии схож со случаем, когда у виновника нет страховки, что мы описали в одной из наших статей.

Лимит при европротоколе – 100 тысяч (условно 400)

Извещение является упрощённым способом оформления ДТП без вызова сотрудников ГИБДД. Логично, что страховой рынок при таком раскладе озабочен тем, чтобы обезопасить себя. Поэтому предельный размер выплаты по европротоколу составляет 100 000 рублей. Это диктует пункт 4 статьи 11.1 ФЗ Об ОСАГО:

4.

В случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции размер страхового возмещения, причитающегося потерпевшему в счёт возмещения вреда, причинённого его транспортному средству, не может превышать 100 тысяч рублей, за исключением случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии в порядке, предусмотренном пунктом 5 настоящей статьи.

Обратите внимание также, что виновник ДТП при оформлении с европротоколом обязан известить с доказательствами такого извещения свою страховую о событии в течение 5 рабочих дней, а также 15 календарных дней не ремонтировать и не утилизировать машину. Иначе будет регресс.

Из положений указанной выше нормы закона можно заметить, что есть и исключения из этого общего правила. Рассмотрим его подробнее!

В каких случаях 400 000?

Кратко говоря, для возможности получения по европротоколу до 400 тысяч должны быть выполнены 2 (оба одновременно) непременных условия:

  • ДТП произошло в подходящих под условие регионах:
    • Москва или Московская область,
    • или Санкт-Петербург или Ленинградская область;
  • информация об аварии передана в некорректируемом виде специальными средствами с наличием навигации ГЛОНАСС в Российский союз автостраховщиков.

Обратите внимание, это не вы должны быть зарегистрированы в указанных городах или областях, а именно ДТП должно произойти на их территории.

А вот со вторым условием не совсем всё понятно для большинства автолюбителей. И это неспроста! Дело в том, что речь идёт о специальной программе, требования к которой диктуются разработанным Постановлением Правительства РФ от 1.10.2014 г. №1002, который устанавливает следующие требования к передаче данных о ДТП:

  • фото- или видеосъёмка результата ДТП должна быть сделана в течение не более 60 минут и включать в себя госномера или VIN автомобилей участников и свидетелей, места повреждения, расположение машин и дорожной инфраструктуры,
  • устройство должно поддерживать систему навигации ГЛОНАСС,
  • само приложение должно передавать данные в автоматическом режиме в некорректируемом виде в РСА с датой, временем и координатами происшествия.

Но главное заключается в том, что по состоянию на 24 Декабря 2020 года таких систем ещё не разработано. Хотя страховые уже давно обещают создать приложение для оформления ДТП.

С 1 октября 2019 года действует правило, согласно которому любое ДТП с европротоколом, оформленное в любом регионе России, должно быть запечатлено указанным выше способом и передано в РСА. А лимит с этой даты для всех таких аварий будет общим – 400 тысяч рублей.

Если предельный размер превышен

А вот в случае оформления ДТП с извещением европротокола потерпевшему рассчитывать на увеличение размера выплаты не стоит. Верховный суд указал на то, что, так как европротокол считается упрощённым вариантом регистрации аварии, то вы в этом случае соглашаетесь с лимитом, в том числе с виновником.

В таком контексте извещение можно считать неким 3-хсторонним договором между вами, виновным и страховой компанией.

Более подробно данный вопрос мы рассмотрели в специальной статье.

Лимит за вред здоровью – 500 тысяч

Его устанавливает абзац 2 статьи 7 ФЗ-40:

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причинённый вред, составляет:

  • а) в части возмещения вреда, причинённого жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;

Как видим, за травмы в результате ДТП можно получить несколько больше, чем за вред автомобилю. И это достаточно справедливо. Для получения выплаты необходимо подать такое же стандартное заявление с извещением в страховую компанию, а также приложить соответствующие документы:

  • копии постановления, протокола и/или определения от ГИБДД,
  • медицинская справка и выписка из больничного листа о характере оказанной медпомощи.

Важно знать, что если в аварии вред нанесён не только имуществу, но и здоровью, то обращаться в этом случае нужно только в страховую виновника, ПВУ в этом случае не действует, так как не выполняется первое условие правил для этого.

При этом, возмещению по ОСАГО подлежит не только непосредственно вред здоровью. Согласно пункту 2 статьи 12 Федерального закона, возмещается 2 вида ущерба:

  • непосредственно травмы или иного вреда здоровью,
  • утраченного заработка в результате такого ущерба.

А вот моральный вред не является риском при потере здоровья. Только по суду вы его можете взыскать, но основание при этом указывается как неудовлетворение требований по возмещению, а не моральный вред, полученный в результате ДТП. Но у вас всё ещё остаётся право взыскать его напрямую с виновника происшествия.

Лимит за вред жизни – 500 тысяч

Выше мы привели цитату из статьи 7 ФЗ о страховом лимите за жизнь и здоровье в размере 500 000 рублей. И, если в отношении пострадавших в ДТП всё достаточно понятно, то в отношении погибших в результате аварии есть одна тонкость – если ДТП унесло жизнь потерпевшего, то выплата делится на 2 части по целевому назначению:

  • максимальный размер выплат по ОСАГО непосредственно за жизнь составляет 475 000 рублей,
  • ещё 25 000 положено на погребение погибшего.

Причём, расходы на погребение необходимо подтвердить – то есть не совсем выплата за похороны погибшего, это компенсация за расходы, понесённые таким образом родственниками или близкими умершего. То есть сначала вы организуете похороны, и только потом на основании документов о тратах страховая компания возмещает вам расходы в пределах лимита 25 тысяч.

Кто получается выплату?

Пункт 6 статьи 12 закона Об ОСАГО, а также пункт 19 ПП Верховного суда РФ устанавливают, что к числу таких лиц в 2020 году относятся:

  • иждивенцы на содержании погибшего,
  • супруги или другие родственники, на которых остались иждивенцы умершего в возрасте до 14 лет,
  • ребёнок погибшего, если он родился после смерти в ДТП,
  • если указанных в пунктах выше лиц не имеется, то сумму выплаты могут получить супруги, дети, родители, а также лица, у которых на иждивении был погибший, если он (погибший) на этот момент не имел своего заработка.

Источник: https://TonkostiOSAGO.ru/vyplata/skolko-maksimalnyy-razmer-vyplat-po-osago-pri-dtp-za-mashinu-vred

Максимальная выплата по ОСАГО при ДТП в 2020 году

Сумма страхового возмещения по осаго 2020

Основное предназначение ОСАГО – выплата компенсаций пострадавшим при ДТП лицам. Порядок работы автогражданки полностью регламентирован ФЗ №40 и рядом сопутствующих подзаконных актов. В частности, в них установлена максимальная выплата по ОСАГО в разных ситуациях.

Максимальная сумма возмещения по ОСАГО в 2020

Размер компенсационных платежей при наступлении страхового случая зависит от вида нанесённого ущерба. Он подразделяется на две категории:

  1. Ущерб имуществу. Предусматривает максимальную компенсацию в сумме 400 тыс. руб.
  2. Вред здоровью или гибель человека. Наибольшая возможная компенсация увеличивается до 500 тысячей.

Указанные суммы не являются статичными, а могут изменяться в результате внесения в законодательную базу корректив и дополнений. С момента вступления в действие ФЗ №40, верхняя планка выплат поднималась уже несколько раз. На расчёт размера суммы, выплачиваемой пострадавшим в аварии лицам, напрямую влияет и некоторые обстоятельства ДТП.

Повреждение или полная гибель авто

Когда в результате столкновения, застрахованный водитель наносит ущерб автомобилю другого гражданина, это считается прямым страховым случаем.

Здесь компания-страховщик обязана возместить причинённый своим клиентом ущерб в размере до 400 тысяч рублей. Для оформления такого крупного автомобильного происшествия обязательно должен вызываться инспектор ГИБДД.

Он составляет все документы, необходимые для получения выплаты у страховщика.

При незначительном ущербе водители двух столкнувшихся авто вправе оформить ДТП в упрощённом режиме, без обращения к работникам автоинспекции.

В этом случае верхний лимит выплат не может превышать 100 тыс. рублей. При этом неважно, каков ущерб был причинён в реальности.

Исключение действует для водителей Москвы и Санкт-Петербурга, которые смогут получить по Европротоколу выплаты до 400 тыс. руб.

Часто бывает, что нанесённый в аварии вред значительно больше установленного законом лимита. Например, при полной гибели автотранспорта или причинении ему очень серьёзных повреждений. При превышении реально нанесённого ущерба, пострадавший вправе взыскать с виновника ДТП недостающую сумму в судебном порядке. Для этого вниманию судьи предоставляется соответствующая доказательная база:

  • Договор купли-продажи, с указанной ценой машины.
  • Заключение независимого эксперта о характере повреждений и цене их устранения.
  • Чеки со станции техобслуживания и т.д.

После рассмотрения предъявленных доказательств, судья выносит постановление о взыскании с виновника аварии недостающих для покрытия расходов средств.

Причинение вреда здоровью

Когда в результате аварии получили травмы люди, то максимальная величина выплат увеличивается до 500 тысяч рублей. Это максимально возможный размер, но на деле сумма определяется, исходя из степени нанесённого вреда здоровью.

Законодательство выделяет три степени полученных травм:

  1. Лёгкие, сопровождающиеся незначительным вредом здоровью.
  2. Средние – более серьёзные травмы, но не представляющие опасности для жизни.
  3. Тяжёлые, представляющие непосредственную угрозу жизни потерпевшего.

Устанавливают степень тяжести повреждений специалисты-медики, после проведения подробного обследования пациента. На основании их заключений и назначается та или иная сумма компенсационных выплат. При получении потерпевшим, попавшим в аварию, инвалидности, лимит выплат зависит от её группы:

  • I гр. и для детей-инвалидов – до 500 тысяч.
  • II гр. – до 350 тысяч.
  • III гр. – до 250 тысяч.

Страховая фирма обязана компенсировать ущерб здоровью даже при незначительных травмах: выбитый зуб, ушиб, растяжение связок. Для этого следует пройти медосмотр и документально зафиксировать полученные в ДТП повреждения.

В таблице даны предельные величины выплат по ОСАГО, при различных видах травм:

Вид травмыМаксимальная компенсация (тыс. руб.)
Сотрясение мозга25
Перелом носа50
Повреждение органов зрения50
Косметические повреждения лица200
Потеря зубов100
Повреждение спинного мозга375
Повреждение сердца, артерий и вен150
Перелом одного ребра10
Удаление лёгкого300
Повреждение почки150
Перелом руки100
Повреждение органов ЖКТ200
Повреждение органов репродуктивной системы200
Ампутация конечности250
Ожоги II-IV200

При наступлении нескольких из перечисленных в таблице последствий, максимальный размер компенсаций не сможет превысить 500 тыс. руб. К примеру, пострадавшему в ДТП человеку ампутировали ногу (250 т.р.), удалили лёгкое (300 т.р.

), и вставили выбитые передние зубы (100 т.р.). Несмотря на то, что компенсационная сумма равна 650 тысячам, к выплате подлежит лишь 500 тысяч.

Остальные денежные средства потерпевший вправе взыскать с виновника аварии в судебном порядке.

При смерти пострадавшего

Когда в результате автомобильной аварии имеются жертвы, то верхний лимит выплат равен также 500 тысячам рублей. Из них 475 тыс.

– страховые выплаты собственно за гибель человека, а 25 тысяч – компенсация расходов на ритуальные услуги.

Чтобы получить выплаты на погребение, родственники, или иные лица, занимавшиеся похоронами, должны предоставить страховщику чеки и квитанции понесённых расходов.

При составлении европротокола

Самостоятельное оформление ДТП, без привлечения инспектора ДПС, допускается при незначительных повреждениях. Их размер не должен превышать 100 тыс. руб., и максимальная сумма компенсации, соответственно, также не может быть больше этой величины.

Исключение сделано только для жителей Москвы и Санкт-Петербурга. Они вправе оформлять по европротоколу и более серьёзные аварии, с нанесённым ущербом до 400 тысяч.

Это сделано из-за большого количества автотранспорта на улицах этих столичных мегаполисов, чтобы не создавать лишних пробок в ожидании прибытия автоинспектора.

При обоюдной вине

Случаются ситуации, когда в совершённой аварии виноваты оба шофёра. Например, при выяснении обстоятельств ДТП, установлено, что один из них выехал под красный сигнал светофора, а другой ехал с превышением скоростного режима. Порядок выплат здесь регламентируется ст.12 ФЗ №40: оба автовладельца получают компенсации в определённых пропорциях:

  1. При равной степени вины – по 50% от нанесённого вреда.
  2. При разной степени – в пропорциях, установленных судом.

Так, суд может определить, что один из водителей виноват в причинении травмы другому на 80%. На остальные 20% вина лежит на шофёре, получившем ранения. Это произойдёт, если первый нарушитель мчался с превышением скорости, а пострадавший не был пристёгнут ремнями безопасности.

Кто и как получает выплаты по ОСАГО

Получить компенсацию по ОСАГО, в отличие от КАСКО, может только пострадавшая в аварии сторона. Сам застрахованный виновник ДТП никаких выплат от страховщика не получит – ни за повреждённое имущество, ни за вред здоровью.

Независимая экспертиза

С 2017 года было принято положение о «натуральной компенсации», когда повреждения ТС устраняются на СТО за счётстраховщика.

На деле, работа зачастую производится некачественно, с нарушением технических норм, используя б/у детали. Чтобы установить нарушения потребуется провести независимую экспертизу качества произведённого ремонта.

Если эксперт установит нарушения, автовладелец вправе потребовать от страховщика устранения недочётов за его счёт.

Также независимая экспертиза проводится, если собственник авто не согласен с выводами оценщика страховой фирмы. На основании экспертного заключения, он сможет потребовать увеличения размера компенсации.

При отказе страховщика выполнить требования клиента, последний вправе обратиться в судебные органы с исковым заявлением.

К иску, в качестве подтверждения правомерности денежных претензий, прикладывается заключение независимой экспертизы.

Документы для получения страховки

Для получения компенсационной выплаты, водитель должен подать страховщику следующий комплект документации:

  • Заявление о выплате компенсации.
  • Паспорт застрахованного лица.
  • Права водителя.
  • Действующий полис автогражданки.
  • Справка из ГИБД по Ф-№154.
  • Протокол о нарушении КоАП.
  • Извещение страховщику о произошедшем ДТП.
  • Техпаспорт попавшего в аварию автомобиля.
  • Заключение независимого эксперта (при наличии).

Сроки подачи заявления в страховую компанию

Заявление страховщику должно быть подано не позднее, чем через 5 дней после совершения автомобильной аварии. Когда водитель не успевает уложиться в этот срок, он должен заранее предупредить представителя компании официальным письмом. Позднее, ему нужно предъявить документальные подтверждения форс-мажора, помешавшего вовремя обратиться с заявлением.

Срок выплаты компенсации ущерба

После получения заявления, с приложением необходимого комплекта документов, страховщику отводится 20-дневный срок для выплаты компенсации. После этого срока, происходит начисление штрафных пени в размере 1% от полагающейся суммы за каждый день просрочки. Срок исковой давности в такой ситуации составляет 3 года.

Не устраивает размер выплаты по ОСАГО

Если величина установленной страховщиком выплаты не устраивает владельца пострадавшего авто, он может произвести независимую экспертизу понесённого ущерба. С имеющимся на руках заключением специалистов автовладелец сможет обратиться, либо непосредственную в страховую фирму, либо в надзорную инстанцию. К ним относятся РСА, прокуратура, судебные органы.

Вывод

Выплаты ОСАГО позволяют оперативно компенсировать причинённый в результате ДТП ущерб. Правда, максимальный лимит выплат далеко не всегда способен покрыть реальный ущерб. В этой ситуации у пострадавшего остаётся один выход – взыскивать разницу через судебные органы.

Источник: https://osago-gosuslugi.ru/blog/maksimalnaya-vyplata-po-osago/

Страховая сумма по ОСАГО: на что можно рассчитывать

Сумма страхового возмещения по осаго 2020

Вопросы, рассмотренные в материале:

  • Максимальная страховая сумма по ОСАГО в 2020 году
  • Факторы, влияющие на размер страховой суммы при ДТП по ОСАГО
  • Срок выплаты страховой суммы по ОСАГО
  • Документы, необходимые для получения страховой суммы по ОСАГО
  • Порядок получения максимально возможной суммы возмещения ОСАГО
  • Причины занижения страховой суммы по ОСАГО
  • 4 шага оспаривания суммы страховой выплаты по ОСАГО

Страховая сумма по ОСАГО, а вернее, максимально возможные выплаты при ДТП постоянно растут. 2020 год не стал исключением, и предел суммы был также повышен. Другое дело, что почти всегда страховые компании стремятся заплатить меньше, используя законные основания.

Но и у застрахованного лица есть рычаги воздействия на страховую компанию. Важно правильно оформить ДТП, собрать все необходимые документы и действовать по отработанному алгоритму. На какие суммы могут рассчитывать участники ДТП и как повысить шансы на получение адекватных выплат, читайте в нашем материале.

Максимальная страховая сумма по ОСАГО в 2020 году

Страхование предполагает получение клиентом выплат в случае наступления страхового случая.

Так как оформление ОСАГО – процедура обязательная, люди стараются выбрать финансовую компанию понадежнее, чтобы после попадания в ДТП деньги гарантированно и своевременно были перечислены.

Ведь некоторые страховые фирмы, к сожалению, задерживают выплаты под различными предлогами, и клиентам приходится обращаться за помощью в суд.

ОСАГО регламентируется законом. Не так давно были приняты поправки, касающиеся суммы покрытия. Она выросла в несколько раз. В итоге были установлены следующие пределы страховой суммы по ОСАГО: 400 000 рублей за повреждение имущества и 500 000 рублей за ущерб жизни и здоровью.

Следует иметь в виду, что в законе указана верхняя планка выплат. Конкретная сумма устанавливается для каждого отдельного страхового случая.

Она зависит от многих деталей: износа автомобиля и его рыночной стоимости, характера повреждений и т. п. Поэтому в реальной жизни выплаты по ОСАГО намного отличаются от пороговых значений, указанных в законе.

Нужно учитывать этот факт и не рассчитывать на максимальное вознаграждение.

Факторы, влияющие на размер страховой суммы при ДТП по ОСАГО

ОСАГО распространяется на те случаи, когда водитель не повинен в произошедшем ДТП. Однако даже при условии невиновности получить выплату по максимальной ставке не всегда получается. Итоговая страховая сумма по ОСАГО зависит от нескольких факторов:

  • от общей стоимости деталей, которые потребуются для ремонта;
  • от стоимости работы мастера при наличии царапин или сколов;
  • от стоимости услуг специалистов на станции техобслуживания.

Еще недавно выплаты в рамках обязательного страхования имели вид денежного перевода. Других вариантов не было. Сегодня можно выбрать оплату ремонта транспортного средства.

Для того чтобы финансовое учреждение компенсировало расходы на починку автомобиля, нужно обратиться на станцию, которая обслуживает клиентов данного страховщика.

Специалисты авторемонтного центра проведут оценку и выставят страховой компании счет.

По ОСАГО можно получить выплаты за ущерб здоровью и жизни. При расчете суммы компенсации учитываются следующие факторы:

  • степень тяжести полученных травм;
  • величина расходов на лечение;
  • стоимость необходимых медикаментов.

Для оформления выплаты в страховую компанию нужно предоставить справки из медицинских учреждений и чеки, подтверждающие получение услуг и приобретение лекарств. Только после этого финансовое учреждение сможет перечислить компенсацию.

Срок выплаты страховой суммы по ОСАГО

В течение 20 дней, не считая выходных и праздников, страховая компания обязана произвести выплаты по ОСАГО. Если обратиться к закону, то часть 21 ст. 12 Федерального Закона № 40-ФЗ от 25.04.2002 года по этому поводу говорит следующее:

  • В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

Максимальная сумма страховой выплаты по ОСАГО в 2020 году выше, чем в прошлые периоды. Однако на практике полученных денег часто не хватает для качественного ремонта автомобиля. Безусловно, каждый случай индивидуален. Если у человека в гараже много запасных частей и он может своими силами устранить поломки, то лучше выбрать в качестве компенсации по страховке денежный перевод.

Документы, необходимые для получения страховой суммы по ОСАГО

Для получения суммы страховой премии ОСАГО нужно представить в финансовое учреждение следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • страховой полис;
  • водительские права;
  • документы на автомобиль (ПТС или СТС);
  • протокол ГИБДД или Европротокол;
  • заявления по форме страховой компании.

Если в результате ДТП был нанесен ущерб жизни или здоровью, в финансовое учреждение необходимо предоставить документы, подтверждающие этот факт: справки, чеки, выписки из медицинских учреждений и т. п.

Порядок получения максимально возможной суммы возмещения ОСАГО

Существует две модели выплаты компенсации:

1. Прямое возмещение убытков (ПВУ)

Применяется в случаях, когда:

  • дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств;
  • у водителей есть действующие полисы страхования;
  • пострадал только автомобиль, водитель травм не получил.

Выплату производит страховая компания пострадавшего.

2. Непрямое возмещение убытков (Безальтернативное ПВУ)

Применяется в случаях, когда:

  • у потерпевшего не было полиса ОСАГО;
  • помимо транспортных средств, вред причинен иному имуществу;
  • в аварии пострадали люди.

Потерпевший получает компенсацию от страховщика виновного в ДТП.

Чтобы получить максимально возможную сумму страхового покрытия ОСАГО, нужно сделать следующее:

  • При наступлении страхового случая следует вызвать ГИБДД. Сотрудник службы оформит протокол. Второй вариант – обратиться к аварийному комиссару. Его услуги платные, но имеют законную силу.
  • Затем в течение пяти дней после аварии нужно обратиться в отдел урегулирования убытков финансового учреждения с соответствующим заявлением.
  • Вместе с документами необходимо показать и транспортное средство. Его визуальный осмотр проведут сотрудники страховой компании.
  • Далее потерпевший получает направление на независимую экспертизу или ждет оценки ущерба от финансового учреждения. Определить размер максимальной выплаты страховщик может только при наличии всех необходимых документов.
  • После оценки и заверения всех бюрократических процедур потерпевший получает денежные средства на свой банковский счет.

В соответствии с законом страховая сумма по договору ОСАГО должна быть выплачена в течение 20 дней, не более. Если компенсация не была перечислена, к ней надбавляются пени за каждый день просрочки. Начало отсчета 20 дней – день подачи документов.

Причины занижения страховой суммы по ОСАГО

Несмотря на то, что существует закон, регламентирующий деятельность финансовых учреждений, у них есть возможности занижать суммы выплат по страховкам. Финансовые организации делают это сознательно, чтобы уменьшить свои расходы.

Сумма страхового возмещения по ОСАГО может быть уменьшена на законных основаниях. К ним относятся:

  • Высокий износ деталей автомобиля. Это основная причина занижения размера компенсации, с которым не согласны 80 % пострадавших. Максимальный порог снижения выплаты установлен государством – 50 % от актуальной рыночной цены.
  • Удаление некоторых повреждений из отчета по экспертизе. Так, если на транспортном средстве повреждено более 25 % лакокрасочного покрытия, то страховщик имеет право не принять к учету затраты на его восстановление. Это же правило относится и к коррозии.
  • Игнорирование утери товарной стоимости. По этой причине многие пострадавшие судятся со страховыми компаниями. Финансовые учреждения часто не включают этот пункт в расчет суммы компенсации, хотя должны.

4 шага оспаривания суммы страховой выплаты по ОСАГО

Основная причина, по которой клиенты судятся со страховщиками – занижение компенсации. Если финансовое учреждение некорректно рассчитало размер выплат по полису, алгоритм действий пострадавшего следующий:

1. Обратиться в независимую экспертизу

Компании, занимающейся оказанием данных услуг, нужно передать следующие документы:

  • договор со страховой компанией на оказание услуг;
  • чек об оплате;
  • официальное заключение, заверенное подписью и печатью.

Все перечисленные документы страховщик обязан выдать пострадавшему по первому требованию.

2. Посетить офис страховщика

Независимый эксперт выдаст заключение. С полученным документом необходимо прийти в страховую компанию и написать заявление на имя главного лица. В заявлении прописывается сумма ущерба согласно оценке независимой экспертизы, а также размер компенсации, который был рассчитан страховщиком.

Нельзя отдавать оригинал независимой оценки сотрудникам страховой фирмы! Этот документ очень важен. Его в дальнейшем придется использовать при обращении в суд, если финансовое учреждение не пойдет на соглашение. Лучше всего использовать заверенную копию.

3. Дождаться получения официального ответа

Страховщики чаще всего отвечают на заявление в течение пяти рабочих дней.

4. Обратиться в суд

Если финансовое учреждение ответило отказом, рекомендуется обратиться в суд. В этом случае составляется претензия. Чтобы оформить ее без ошибок, лучше всего обратиться к специалистам. Они помогут заполнить бумаги и даже могут взять часть ответственности за успех всего мероприятия на себя.

Источник: https://Pro-Brokers.ru/articles/osago/71971/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.