Могут ли у поручителя забрать квартиру

Содержание

Поручитель против ипотечного должника. Этапы «разборки»: банк, суд, приставы, торги. Итог – возврат потерь

Могут ли у поручителя забрать квартиру

Увы, из-за кризиса многие заемщики, в том числе, ипотечные, не смогли расплатиться по кредиту.

И вынуждены были это за них сделать поручители, – друзья и родственники должников – ведь именно под их гарантии и были взяты кредиты.

Что же, если за горе-заемщика расплатился «добрый дядя», то должник может спокойно гулять? Нет, теперь к поручителю переходят права кредитора, и он может требовать возвращения своих денег.

Данная статья является справочно-информационным материалом, вся информация в ней представлена в ознакомительных целях и носит исключительно информационный характер.

Для начала портал Metrinfo.Ru вкратце напомнит, кто же такие поручители. В Гражданском кодексе институту поручительства посвящены 361-367 статьи.

Многие (не все) банки требуют, чтобы кандидат в заемщики в качестве гарантии возврата денег привел человека, который «в случае чего» обязан будет возвращать кредит вместо заемщика. До тех пор, пока заемщик исполняет кредитные обязательства надлежащим образом, поручителю не за что беспокоиться.

Но если должник прекращает платить кредит, либо платит, но не в оговоренные договором сроки (не полную сумму и т. д.), то тут уж банки могут взяться за поручителя.

Как сказано в ст. 363 ГК РФ поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, то есть банк вправе требовать выплаты по кредиту как от заемщика и поручителя, так и от любого из них в отдельности.

И если дело дойдет до того что банк обратится к поручителю с требованием погасить задолженность за заемщика, то помимо кредита поручитель должен будет заплатить проценты и убытки кредитора (банка).

За прочими подробностями мы отправляем вас к нашей же статье «Ипотека: за кем придут в кризис – поручителем или заемщиком?», а сами сосредоточимся на том, как же поручителю вернуть свои деньги, которые он выплатил банку вместо своего непутевого друга-должника.

Шаг первый

Требуйте документы от банка!

Итак, если поручитель выполнит за заемщика его обязательства, то к нему переходят права кредитора – об этом говорится в статье 365 Гражданского кодекса РФ.

И если поручитель полностью рассчитался с банком, то последний обязан вручить ему документы, удостоверяющие требование к должнику (п. 2 ст. 365 ГК РФ).

Не нужно заключать никаких дополнительных соглашений между поручителем и должником, требуется лишь забрать в банке пакет документов, подтверждающих, что вы полностью расплатились с кредитором.

Банки любят «забывать» отдать поручителю полагающиеся ему документы. Либо могут передать пакет документов, но в не в оригинале, а в ксерокопиях.

Учтите, что если дело дойдет до суда, то ему потребуются оригиналы документов!

Конкретного перечня документов, которые банк обязан передать поручителю, не существует, но из представленных бумаг должно быть ясно, что был договор между банком и заемщиком, что вы выступали поручителем, и что полностью расплатились за должника (сумма оплаты, пени, штраф, неустойка, срок платежа) и т. д. В любом случае понадобится кредитный договор (договор займа и т. д.), договор поручительства, платежные поручения с отметками банка об исполнении и т. д.

Пришло время требовать с должника ваши деньги. А это, напоминаем, сумма основного долга, проценты за пользование кредитом, возможные судебные расходы, штрафные санкции (пени, штраф, неустойки). На выплаченную кредитору сумму поручитель может «накрутить» проценты (ст. 365 ГК РФ).

Все эти требования надо изложить на бумаге и отправить заказным письмом с уведомлением о вручении должнику.

В письме – указать сумму, которую хотите получить с должника, срок для возврата, а также последствия неуплаты должником своего долга.

Последствие в данном случае одно – это судебное разбирательство, где суд помимо долга взыщет с ответчика в пользу истца все судебные расходы (пошлина, расходы на адвоката, проценты и т. д.).

В принципе процедура с направлением письма вовсе необязательная и вы можете сразу же обращаться в суд. Но попытаться стоит – вдруг должник вернет долг сразу, ведь судебное разбирательство занимает немалое время.

Шаг третий
Готовимся к суду

Если мирным путем договориться с должником не получится, то нужно готовиться к суду. Первое – подготовить исковое заявление, которое должно быть составлено в письменной форме и подписано поручителем (истцом) или его представителем.

Конечно, правильнее всего доверить составление заявления, а также представительство в суде профессионалу. В этом случае, все затраты на адвоката или юриста целесообразнее истребовать с ответчика.

О том, как грамотно составить исковое заявление и какие документы приложить, очень подробно написано в статьях 131-132 Гражданско-процессуального кодекса РФ. Кстати, сумму государственной пошлины (ст. 333.19 Налогового кодекса РФ), которую вы уплатите, нужно тоже потребовать с должника.

Итак, вы собрали все документы – теперь идете и подаете их в суд. Судья в течение пяти дней со дня поступления заявления обязан решить – принимать иск к производству или нет. Теперь остается ждать извещения о вызове вас на судебное заседание.

Надо сказать, что судебное решения в пользу поручителя – это только 50% успеха. Наверняка должник не будет спешить выполнять его добровольно. Тем более, если он остался без работы и без денег. Тогда нам остается одно – обращаться к судебным приставам.

Для начала пристав даст должнику определенный срок для добровольного исполнения своих обязательств. Это не более пяти дней со дня получения должником постановления о возбуждении исполнительного производства.

Если должник проигнорировал эту возможность, тогда к нему будут применены «меры принудительного взыскания», взысканы исполнительский сбор и другие расходы. Взыскание обратят на имущество (недвижимость, авто, техника и т. д.

) должника, в том числе на денежные средства и ценные бумаги, какие-то периодические выплаты, получаемые должником. Имущество выставят на торги, деньги отберут, и пока не будет погашен весь долг, судебный пристав вправе ограничить выезд должника за границу (ст.

67 закона «Об исполнительном производстве»).

Таким образом, для должника последствия могут быть весьма плачевными.

Достанется ли квартира заемщика поручителю?
Рассмотрим ситуацию с квартирой подробнее. Статья 446 ГПК РФ говорит нам, что если для должника и членов его семьи жилье – единственное, то на него не может быть наложено взыскание. Но данная норма не применяется, если такое жилое помещение является предметом ипотеки!

Итак, если заемщик не сможет найти нужную сумму, то поручитель вправе наложить взыскание на квартиру, которую заемщик приобрел за счет кредитных средств.

Таким образом, даже если поручитель погасит весь кредит, квартира все равно остается в залоге, но уже не у банка, а у поручителя.

Поручитель будет являться залогодержателем жилого помещения заемщика и, напоминаем, банк обязан будет отдать поручителю все документы, подтверждающие ипотеку квартиры. Данное правило вытекает из ст. 365 ГК РФ.

Так что, должники, не стоит расслабляться – ипотечная квартира может уйти с молотка, даже если поручитель за вас полностью расплатится с банком.

Деньги, полученные от продажи квартиры распределяются так: часть сумм удерживается чтобы покрыть расходы, связанные с обращением взыскания и его реализацией имущества; сумма долга отходит поручителю, а затем, если что остается – заемщику.

Источник: https://www.metrinfo.ru/ipoteka/articles/poruchitel-protiv-ipotechnogo-dolzhnika-etapy.58604.html

Стали поручителем? Можете попрощаться со своим имуществом

Могут ли у поручителя забрать квартиру
?

advokatbudko (advokatbudko) wrote,
2016-05-30 15:21:00 advokatbudko
advokatbudko
2016-05-30 15:21:00 Category: Или хотя бы осознайте, что до тех пор, пока ваш “подопечный” не отдаст полностью весь кредит – вы рискуете своим имуществом, в той же мере, что и он.

И так как я все чаще вижу довольно легкомысленное отношение к как бы формальности, которую требуют банки, написала большое подробное пояснение – почему нужно 20 раз подумать, прежде чем ставить подпись на кредитном договоре и что нужно проверить, до того, как все-таки согласиться быть поручителем.

Какие риски у поручителя по кредитному договору?

Вот это важно очень осознать: он рискует отвечать перед банком всем своим имуществом наравне с заемщиком.
Когда близкий друг или родственник (а бывает и не близкий, и не друг, и не родственник) просит вас выступить поручителем по его кредитному договору перед банком, не спешите соглашаться. Ваша подпись на договоре – не простая формальность. В случае, когда заемщик не расплачивается за полученные от банка денежные средства, они могут быть взысканы с поручителя.

Кредитные денежные средства от займодателя получает заемщик, поручитель к ним никакого отношения не имеет, но вместе с тем, несет перед банком полную ответственность за их возврат.

Если заемщик не выплачивает кредит в установленные договором сроки, поручитель обязан выплатить за него банку не только сумму кредита, но и пени за просрочку платежей, проценты, а также компенсировать расходы на взыскание долга.

После полного погашения кредита у поручителя возникает право требовать от заемщика компенсации понесенных затрат.

При обращении с иском к заемщику поручитель должен предъявить суду договор поручительства, платежные документы о погашении долга банку вместо заемщика, кредитный договор.

Такое взыскание может растянуться на длительное время, особенно учитывая неспособность заемщика расплатиться с первоначальным кредитором – банком.

Поручитель отвечает перед банком всем своим имуществом

Если вы думаете, что в случае возникновения просрочки по кредиту банк сначала будет взыскивать деньги с заемщика, а только потом с поручителя, вы ошибаетесь. Как правило в договорах поручительства прописывается солидарный вид ответственности. Это означает, что банк обращается в суд с иском о взыскании задолженности с заемщика и поручителя одновременно, то есть ответчиками по иску будете и вы – поручитель, и непосредственный заемщик – должник перед банком. Таким образом, если у вас имеется в собственности какое-либо имущество, а у заемщика нет, судебным приставом – исполнителем будет обращено взыскание непосредственно на имущество поручителя, у которого затем возникнет, как уже упоминалось выше, право обращения взыскания с непосредственного должника. Еще раз повторюсь про риски, связанные с отсутствием у заемщика имущества, подлежащего реализации для погашения долга.Также необходимо знать, что в случае приобретения квартиры в ипотеку одним из супругов, по которому второй супруг выступает поручителем, взыскание легко обращается на заложенную по договору кредита квартиру. Это связано с нюансами семейного права, так как имущество супругов находится в общей собственности, то поручитель отвечает своей половиной приобретенной в ипотеку квартиры.Важно понимать, что ответственно по поручительскому договору также и наследуется. Подобная история произошла с одним из моих клиентов после смерти отца. Выяснилось, что умерший являлся поручителем по кредиту друга, сумма кредита составляла несколько десятков миллионов рублей. Моему клиенту пришлось делать нелегкий выбор – получать в наследство квартиру и автоматически становится поручителем друга отца со всеми вытекающими рисками. Или отказываться потому что стоимость оставшейся в наследство от отца квартиры превышала стоимость кредита всего на несколько миллионов. Хорошо, что заемщик оказался человеком порядочным, оплатил кредит без задержек. Иначе моему клиенту пришлось бы продавать наследственную квартиру, чтобы отвечать по договору поручительства.

Отказаться будет нельзя

Если вам кажется, что вы в любой момент можете отказаться от поручительства, вы ошибаетесь. Любое изменение договора кредитования происходит только с согласия всех сторон, в том числе и банка. А поскольку договор поручительства напрямую связан с кредитным договором, это условие касается и ваших с банком взаимоотношений.

Законом предусматривается четкий перечень оснований для прекращения поручительства, это  – полная выплата долга заемщиком,- истечение срока договора поручительства,- отказ поручителя отвечать за нового должника в случае перевода долга,- отказ банка принять долг от поручителя.Как вы понимаете, последний вариант маловероятен.

Так же необходимо помнить, что в случае смерти заемщика или поручителя, погашать долг придется наследникам, ко которым переходят не только права умершего, но и его обязанности. Конечно, наследники могут отказаться принять наследство, тогда и долги с них не взыщут.

В случае, если к кредитному договору были приняты изменения без согласия поручителя, например, увеличена сумма займа, он отвечает по долгу за первоначальную сумму.

Помимо возможных финансовых потерь и испорченной кредитной истории поручитель должен не забывать и про уголовную ответственность (статья 177 УК РФ) за уклонение от погашения кредиторской задолженности.
Как правильно себя вести

Прежде чем согласиться стать поручителем уточните полную информацию по кредиту – банк-займодатель, сумма кредита, срок, процентная ставка.Получите полную информацию о заемщике – место жительства и регистрации, доходы, имущество.Подписывать документы можно только после их тщательного изучения.

Не оставлять пустых строк и страниц в документах, чтобы в них невозможно было внести дополнительные сведения.Расписываться необходимо на каждом листе, чтобы не допустить подмены.Не подписывать условие о том, что вы обязуетесь отвечать за заемщика в случае изменения условий кредитного договора.

Не соглашайтесь на право банка списывать денежные средства с вашего счета без вашего письменного распоряжения.

И самое главное – принимайте на себя обязательства поручительства только в отношении человека порядочного, добросовестного и платежеспособного, а также только в случае, если вы имеете возможность выполнить принятые на себя обязательства поручителя перед банком в случае неблагоприятного развития событий с заемщиком.

  • Некоторое время назад мне позвонила постоянная клиентка и попросила проконсультировать ее сотрудницу. Ирина приехала в Москву из крупного…
  • Очередь на паспортном контроле продвигалась медленно. Марина то и дело оглядывалась на дочку Олю, четырехлетнюю егозу, которая крутилась неподалеку.…
  • Раздельный бюджет Виктор и Ольга женаты всего несколько лет. У обоих перспективная работа и приличная зарплата. Бюджет супруги ведут раздельный,…
  • Некоторое время назад мне позвонила постоянная клиентка и попросила проконсультировать ее сотрудницу. Ирина приехала в Москву из крупного…
  • Очередь на паспортном контроле продвигалась медленно. Марина то и дело оглядывалась на дочку Олю, четырехлетнюю егозу, которая крутилась неподалеку.…
  • Раздельный бюджет Виктор и Ольга женаты всего несколько лет. У обоих перспективная работа и приличная зарплата. Бюджет супруги ведут раздельный,…

Источник: https://advokatbudko.livejournal.com/8052.html

Вс назвал условия, при которых нельзя забрать ипотечное жилье за долги

Могут ли у поручителя забрать квартиру

Одно из последних решений Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда РФ принесет несомненную пользу многим покупателям ипотечного жилья.

Про опасность покупки жилья по ипотеке знают все. Если в жизни возникнут какие-либо проблемы с такой квартирой, то банк легко может забрать ее и не вернет уже выплаченную часть кредита. Но так ли это во всех случаях? Оказывается, есть варианты: высокая судебная инстанция разъяснила, в каких ситуациях кредитору не удастся забрать ипотечное жилье.

Многим гражданам, попавшим в похожую ситуацию с ипотекой, эти разъяснения Верховного суда могут оказаться крайне полезными.

Молодая семья из Башкирии купила по ипотечному кредиту однокомнатную квартиру.

Практически десять лет супруги аккуратно и вовремя расплачивались с банком, погашая кредит.

Сбербанк снижает ставки по семейной ипотеке

Но за эти десять лет у у должников сменился кредитор. Новый хозяин кредита потребовал от семьи досрочно выплатить оставшуюся задолженность. А еще ему понравилась квартира заемщиков, и он захотел выставить жилье на торги. Причину объяснил просто – просрочка платежей супругами по этой квартире.

С этими требованиями к семье должников кредитор и отправился в районный суд. Но там его не поняли.

Местный районный суд счел, что подобное требование кредитора – необоснованное.

Вышестоящая инстанция, куда кинулись обжаловать это решение коммерсанты, с ними согласилась, решив, что ипотечное жилье выставить на торги вполне законно.

Теперь обжаловать такой вердикт в Верховный суд РФ отправились ответчики. И к их аргументам Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ отнеслась с пониманием. Самые грамотные судьи страны, изучив материалы дела, заявили, что ответчики правильно обжалуют вынесенное решение, а их коллеги в апелляции неправильно применили нормы закона.

Началась эта история почти 11 лет назад, когда одна молодая семья взяла в местном банке кредит на 1,2 миллиона рублей и приобрела однокомнатную квартиру. Кредит, как и положено по закону в подобной ситуации, был обеспечен залогом этого жилья. Семья вселилась в квартиру и начала аккуратно гасить кредит.

По подписанным с банком документам, после погашения кредита они становились хозяевами собственного жилья.

Но с годами у местного банка начались проблемы, и через несколько сделок права по закладной на эту квартиру перешли к некому местному ООО. Случилось это осенью 2015 года.

Ипотечную квартиру нельзя отнять, если задолженность – менее пяти процентов

Дальше история развивалась следующим образом – в течение двух последующих лет должники несколько раз просрочили платежи по кредиту.

Это дало основание коммерческой конторе потребовать назад всю оставшуюся на тот момент задолженность. А именно – 458 379 рублей. И плюс к этому истцы еще захотели, чтобы ответчики выплатили проценты по кредиту, больше 80 тысяч рублей, и за пользование займом в размере 14 процентов годовых.
Что делать семье, если она не справилась с ипотекой и лишилась квартиры

В иске было еще требование выплатить пеню за просрочку – 115 992 рубля. И под конец, перечислив все требуемые суммы, истец попросил забрать у супругов заложенную у него квартиру, чтобы выставить ее на торги. Общество с ограниченной ответственностью определило начальную стоимость однокомнатной квартиры в 1,28 миллиона рублей.

Но Октябрьский районный суд Уфы с такими расчетами истца не согласился. Суд решил, что этому ООО надо присудить с ответчиков только 145 584 рубля. А их почти выплаченную квартиру не трогать.

В своем решении районный суд написал о “несоразмерности” оставшейся части долга по кредиту стоимости заложенной недвижимости. Несогласные с этим решением коммерсанты обжаловали такое решение районного суда в вышестоящую инстанцию.

Апелляция с доводами коммерческой структуры согласилась и отменила вердикт районного суда. Новое решение, которое озвучила апелляция , выглядело следующим образом. С семьи ответчиков было взыскано 298 811 рублей – столько, сколько насчитали сами истцы. Но и это не все.

Республиканский Верховный суд заявил, что у суда вообще нет никаких оснований отказать компании в требовании забрать заложенную у них квартиру, раз случилась просрочка платежа.

Пересматривая по просьбе ответчиков это решение, Верховный суд РФ сказал, что местная апелляция ошиблась, и перечислил те важные моменты, которые не заметили их башкирские коллеги.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ обратила внимание на то, что апелляция не сказала, по каким основаниям она отвергла важные обстоятельства, которые перечислил районный суд. Под “важными обстоятельствами” Верховный суд РФ понимал соразмерности долга.

По мнению высокой судебной инстанции, в ситуациях, аналогичных нашей, забирать недвижимость не стоит, если должник допустил крайне незначительное нарушение. И если размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного актива. Странно, почему такой серьезный пассаж, как цену просрочки на фоне почти выплаченной квартиры не заметил местный суд.
Какие послабления дает заемщикам закон об ипотечных каникулах

Есть еще важный момент, на который указала Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ.

По ее мнению, разрешая этот спор, нижестоящему суду нужно было “точно рассчитать количество просрочек должника по платежам, их период и учесть рыночную стоимость квартиры”.

Но ничего из этого, подчеркнул высокий суд, сделано не было. Суд без слов взял за основу те расчеты, которые сделали заинтересованные коммерсанты.

Поэтому Верховный суд РФ отменил местное решение и отправил дело назад в республику, чтобы его пересмотрели там по новой, но с учетом его разъяснений. А дальше случился редкий казус – пересмотра не было. Истцы, узнав о таком решении по их делу Верховного суда страны просто отказались от своего иска. И семья не потеряла жилье.

Важно: при каких условиях за долги нельзя отнять кредитную квартиру?

– Если задолженность составляет менее пяти процентов.

– Если просрочка платежей по кредиту меньше 3 месяцев.

Источник: https://rg.ru/2019/08/12/vs-nazval-usloviia-pri-kotoryh-nelzia-zabrat-ipotechnoe-zhile-za-dolgi.html

4 случая, когда за долги заберут единственное жилье

Могут ли у поручителя забрать квартиру
Фото из открытых источников

Единственное жилье МОГУТ забрать за долги в разных случаях. Конечно, это не частое явление, но в статье я описываю 4 ситуации, в которых суд принял решение забрать единственное жилье (номера решений я указал, если Вы захотите их почитать).

В каких случаях жилье НЕ могут забрать в счет долга

Взыскание не может быть обращено на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение (его часть), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместнопроживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением.

Дальше читайте про исключения из этого правила.

Роскошное единственное жилье заберут

Неофициально есть такое понятие – «роскошное жилье». Это когда жилье или слишком дорогое или слишком хорошее. Я писал о таких случаях в статье «Как кредиторы забирают единственное жилье».

При этом официально понятие «роскошное жилье» нигде не закреплено. Скоро Минюст России подготовит законопроект с его определением.

И тогда достаточно дорогие единственные квартиры и дома потеряют защиту от продажи окончательно, на чем уже давно настаивает Конституционный суд.

Сейчас подобные дела доходят до Верховного суда, и кредиторы забирают такое жилье у должников (пример: Определение ВС РФ от 29.11.2018 № 305-ЭС18-15724 по делу № А40-67517/2017).

Жилое помещение

В суде выяснилось, что единственное жилье должника использовалось частично как гостиница. То есть использовалось для предпринимательской деятельности.

Тут все понятно, такая коммерция перед судом «не прокатила», но тему можно развить… А что если выяснится, что должник сдавал в аренду комнату или, тем более, квартиру/дом целиком? Сейчас сдача в аренду квартиры или комнаты должна оформляться как минимум налогом «самозанятого» лица.

А ведь это тоже предпринимательская деятельность. Такие прецеденты уже есть, например, Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 11.09.2019 № Ф04-3672/2019 по делу № А27-19579/2016.

BBVORONIN.RU – мой проект для тех, кто хочет больше узнать или нуждается в помощи с кредитами и долгами. На сайте Вас ждет:– бесплатный полезный блог;
– возможность принять участие в вебинареили
– получить индивидуальную консультацию.

Совместно проживающие члены семьи

Если в суде выяснится, что у членов семьи должника, проживающих в бóльшей по площади квартире, есть свое собственно жилье, то они перестают учитываться в деле.

Или доказывается, что они по факту не проживают у должника и даже если не имеют свое собственное жилье, но и не нуждаются в нем (живут, например, в квартире жены). Таким образом оказывается, что в бóльшей по площади квартире (сейчас синоним «роскошной») живет лишь должник.

Тогда должнику покупают значительно меньшую квартиру, а его большая квартира продается. И такие решения суда уже есть: Постановление АС Уральского округа от 29.05.2020 по делу № А60-56649/2017.

Проживающие вне единственного жилья

Должник имеет единственное жилье, но не проживает в нем, а живет, например, за границей. Где именно он там живет – неизвестно. Главное, он не живет в «единственном» жилье, а появляется в нем эпизодически. Квартира уже оказывается не единственным жильем и продается в погашение долга.

Дачный дом как единственное жилье

Если на даче удалось прописаться, значит была проведена экспертиза, и дом был признан пригодным для постоянного проживания. Но по умолчанию дачный дом таковым не является. Получается, его не удастся сохранить при распродаже имущества. Пример такого случая – Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 03.12.2019 № Ф06-27583/2017 по делу № А55-3404/201.

Апартаменты

В Москве и, думаю, во многих других крупных городах немалая доля недвижимости имеет форму апартаментов. Формально они сейчас не попадают под определение «защищенного жилья», данного в начале статьи, а значит будут проданы.

Чего опасаться должнику

Распродажа имущества происходит в целях оплаты долгов в ходе процедуры банкротства должника, которую может инициировать как сам должник, так и кредитор. Иными словами, банкротство может нагрянуть против Вашего желания.

Должник, помни!

Закон о банкротстве был придуман не для списания долгов, а для возращения нищего, разорившегося человека к общественной жизни, чтобы он не покончил с собой из-за непосильных долгов.

Поэтому судебная практика идет по пути, когда у банкрота не должно остаться ни денег, ни какого-либо имущества. А если оно и останется, то только из-за «недоработки» кредитора.

Ну а юристы-банкротчики продолжат обещать «золотые горы».

В статье использованы материалы АРБИТРАЖ.РУ

Переходите на сайт BBVORONIN.RU, подписывайтесь на мой блог в Дзене, читайте лайфхаки, расследования и разборы актуальных тем.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/borisvoronin/4-sluchaia-kogda-za-dolgi-zaberut-edinstvennoe-jile-5f4b5b222e211011a8874078

Могут ли забрать квартиру за долги: в каком случае приставы банка выселяют за неуплату по кредитам

Могут ли у поручителя забрать квартиру
Подписав кредитный договор с банком, мало кто из нас задумывается о том, что в жизни произойдет та или иная непредвиденная ситуация, и платить будет нечем. Увы, такие случаи довольно распространены. И человек становится не просто должником, у него растут просрочки, что, конечно, не нравится заимодавцу.

Тогда финансовые организации начинают предпринимать все возможные меры, чтобы вернуть свои деньги. И становится актуальным вопрос: могут ли банки или другие кредиторы забрать приватизированную квартиру за долги и неуплату кредита. Разберем данную ситуацию подробно. Это место, в котором человек постоянно проживает.

При этом у гражданина нет другой собственности, которая могла бы служить ему в качестве дома. Согласно действующим законам, к единственной жилой площади относятся: коттеджи, комнаты в коммуналках и иные постройки, пригодные для постоянного проживания. Они должны полностью отвечать всем необходимым санитарно-эпидемиологическим нормам.

В российском законодательстве данный вопрос регулируется 3 нормативно-правовыми актами: гражданским и жилищными кодексами, а также законом об исполнительном производстве в РФ. До недавнего времени люди, которые имели в своей собственности всего одно помещение, пригодное для проживания, могли не беспокоиться, что его заберут и реализуют на аукционе.

На данный момент ситуация несколько изменилась. В 2016 году большого резонанса набрал законопроект, при принятии которого, у должника могло бы быть изъято жилье, даже если оно единственное. Данная норма принята так и не была. Однако заемщикам, имеющим обязательства перед кредитной организацией, всё равно стоит внимательно следить за ситуацией.

Так, может ли банк забрать квартиру или долю в ней за долги? Это возможно в определенных случаях. Рассматривая подобные дела, судьи следуют закону, но с некоторыми поправками. Например, если у должника единственное жилье – дом, то часть земельного участка возможно изъять и продать для уплаты ссуды.

Заемщик должен предоставить доказательства, что не имеет другой недвижимости, в которой он может проживать. Также суд вправе вынести решение о переселении гражданина, имеющего долговые обязательства перед банком, в неравнозначную по условиям жилплощадь или комнату.

Невзирая на сумму задолженности перед кредитором, наложить ограничения на недвижимость подвластно только суду и судебным приставам. Если сам банк или же коллекторы грозятся, что отнимут жилье за неуплату – это только психологическая, устрашающая мера воздействия. Таких полномочий у них нет. Имейте в виду, что подобные действия с их стороны незаконны, и вы вправе подать иск в суд.

Зачастую арест не означает изъятие. Гражданин все так же имеет право пользоваться имуществом, однако в силу вступят некоторые ограничения:

  1. Недвижимость не может быть подарена, продана, передана третьим лицам.
  2. Её запрещено сдать в аренду.
  3. Нельзя никого прописывать или, наоборот, снимать с регистрации.

Важное замечание: если в акте об аресте будет указано, что гражданин не может пользоваться жильем, то из него придется выселиться. При взыскании недвижимости вам обязаны предоставить соответствующее решение суда. Также судебному исполнителю необходимо будет составить акт с обязательной описью имущества. Данный документ оформляется в присутствии понятых.

Он должен отражать следующую информацию:

  • сведения обо всех лицах-участниках данного события;
  • наименование собственности и/или прав на нее;
  • предварительная оценка стоимости арестовываемого объекта;
  • вид и срок ограничения на пользование данным имуществом;
  • отметка об изъятии;
  • судебный орган, которому будет передана недвижимость на временное хранение;
  • отметка о разъяснении лицу, которое получит объект, прав, обязательств и предупреждение об ответственности за растрату чужого имущества;
  • замечания очевидцев, присутствовавших при аресте.

После полного заполнения акта его подписывают все граждане, присутствовавшие при изъятии. Алименты, невыплаты по кредиту, накопившиеся коммунальные платежи, невыплаченная сумма пострадавшему при участии в ДТП – вариантов, когда человек становится должником, очень много. Ответим на самые популярные вопросы, касающиеся ареста за долги. Как правило, банки забирают квартиру в том случае, если она находится в залоге. Подобные кредитные договоры часто составляются, если заемщик берет очень крупную сумму. Отметим, что указание в договоре имущества в виде жилплощади не является ее залогом. Только подписав зарегистрированный в Росреестре договор, объект может быть изъят банком в качестве материальной компенсации при невыплате займа. Ответ на этот вопрос однозначный – да. Так, например, если задолженность составляет порядка 200-300 тысяч рублей, что гораздо ниже средней рыночной цены, то суд вряд ли вынесет решение в пользу кредитора. При образовавшейся задолженности по выплатам материальной помощи ребенку также есть риск лишиться недвижимости. Особенно это возможно в тех ситуациях, если невыплаченная сумма уже довольно большая (равна или почти приравнивается к примерной стоимости жилой площади гражданина), а алиментонеплательщик пытается всячески скрыть свои доходы. Нередко такие люди владеют апартаментами, где проживает и также имеет право собственности бывшая супруга, которая и подала иск в суд. Доля должника может быть изъята и передана взыскателю в качестве компенсации за неуплату алиментов.

Могут ли отобрать квартиру за долги по коммуналке

Согласно Жилищному кодексу, если гражданин не уплачивал коммунальные счета в течение 6 и более месяцев, его, скорее всего, выселят из жилья.

Чтобы применить такие санкции к должнику, должны быть соблюдены 2 условия:

  1. В течение указанных 6 месяцев не производились вообще никакие уплаты по коммунальным расчетам. Если даже малая часть долгового обязательства погашалась в этот период, выселить вас никто не сможет.

  2. Собственником дома должны быть проигнорированы любые попытки от управляющей компании решить ситуацию мирным, цивилизованным путем – письма с предупреждениями, уведомления о задолженностях и штрафах и другие.

Часто можно услышать вопрос, за какой долг по коммунальным платежам могут забрать квартиру. Как правило, сумма в данном случае особой роли не играет. Если собственник более полугода не вносил оплату, его вправе выселить, какая бы задолженность ни накопилась.

Арест доли вправе собственности на жилье

Статья 446 ГПК РФ гласит, что нельзя изъять долю, когда это единственное жилище, в котором имеют возможность проживать все члены семьи.

Если же у заемщика имеется другая недвижимость, суд, скорее всего, вынесет решение в пользу кредитора.

При рассмотрении данного вопроса нужно также учитывать, что долевая собственность не изымается, когда в таких апартаментах прописан несовершеннолетний ребенок.

Отбирают ли квартиру за долги по кредитам, если она в ипотеке

Ипотечная недвижимость, как правило, является предметом залога. Поэтому она однозначно подлежит изъятию. Данные санкции обычно применяются, когда есть просрочка по выплатам на 3 и более месяцев. Жилплощадь изымается, даже если там прописан маленький ребенок.

Присутствует дополнительная собственность

Согласно действующему законодательству, запрещается отчуждение именно единственного жилища. Когда у человека несколько домов, то их без особых проблем можно арестовать и выставить на торги.

Если жилье дороже общей задолженности

Очень часто стоимость недвижимости превышает сумму взятого кредита и невыплаченных процентов. Могут ли в данной ситуации из-за долга выселить из квартиры? Да.

Для таких случаев в российском законодательстве предусмотрена следующая процедура. Имущество выставляется на торги и продается по рыночной стоимости. За полученные средства гасятся все задолженности гражданина.

Если из вырученной суммы остаются деньги, они возвращаются бывшему собственнику.

Когда в доме проживает несовершеннолетний

Даже если в апартаментах зарегистрирован маленький ребенок, такое жилье также можно забрать за отсутствие выплат по денежным обязательствам. Правда, данная процедура довольно сложная. Единственные, кто в праве дать разрешение на выселение детей из дома, – это служба опеки и попечительства.

Перед тем как одобрить подобные действия, они должны провести тщательный анализ условий проживания ребенка, состояния жилой площади и так далее. Особое влияние на их решение оказывает наличие второго жилища у несовершеннолетнего. Также поводом для выселения является дарственная, адресованная малолетнему гражданину.

В таком случае на жилье накладывается арест, и оно выставляется на торги. Отдельно нужно остановиться на жилплощади, которая была приобретена за счет материнского капитала. Дело в том, что такая недвижимость принадлежит сразу всем членам семьи, в том числе и маленьким детям.

Поэтому компетентным органам власти будет очень сложно реализовать такое имущество.

Что если недвижимость не является собственностью

Могут ли приставы забрать квартиру за долги, когда она не принадлежит заемщику? Нет. Если объект не в собственности должника, никто не имеет права наложить имущественный арест. Обязательства не распространяются на третьих лиц. Однако можно арестовать имущество, находящееся в этом помещении, и принадлежащее заемщику.

Вправе ли судебные исполнители отобрать недвижимость мужа в счет задолженности жены

Как уже было сказано, задолженность заемщика не распространяется на других людей, поэтому собственность супруга, если кредит оформлен не на него, невозможно конфисковать.

Однако кредитор имеет право подавать заявление на взыскание доли должника, если недвижимость принадлежит не только гражданину, но и его жене.

Когда это совместно нажитые движимость и недвижимость, может быть рассмотрено заявление о выделении доли заемщику, которая после конфискуется в качестве материальной компенсации. Если же просто так арестовали квартиру мужа за долги жены, такие действия несут неправомерный характер.

Имеют ли право судебные исполнители описывать имущество родственников

ССП уполномочены описать только ту недвижимость, которая находится в собственности у должника. Если вместе с заемщиком проживает ряд лиц, обладающие теми или иными предметами в жилплощади (бытовая техника, мебель, дорогая посуда и т.д.

), ФССП могут сделать опись, если им не предоставить доказательства того, что это все не принадлежит должнику. Приставы не верят на слово. Их задача – выполнить решение суда, а также изъять имущество, которое могло бы максимально покрыть сумму задолженности.

Чтобы доказать, что те или иные предметы принадлежит родственникам, необходимо предоставить договоры, квитанции, чеки, гарантийные талоны и другие документы.

Что будет с апартаментами после изъятия

Как правило, квартиры, изъятые за долги, выставляются на аукцион. От продажи недвижимости погашается долговое обязательство заемщика. Иногда банки пытаются совершить процедуру без торгов.

Делают они это через свои управления проблемных активов. В таких случаях стоимость объекта обычно указывается на 20-30 процентов ниже рыночной.

Делается это для того, чтобы как можно быстрее избавиться от обузы и получить материальную компенсацию.

Судебная практика

Как уже говорилось выше, только органы правосудия в состоянии накладывать арест или взыскание на жилищную площадь. Также им подвластно постановить выделить человеку, у которого было изъято имущество, другое помещение (неравнозначное по цене и условиям), пригодное для проживания. Таким образом, гражданин не будет лишен конституционного права на жилье, но и задолженность будет погашена.

Какое имущество должника пристав не может забрать

ФССП не вправе арестовывать объекты недвижимости, если они подарены, проданы или же сданы в аренду. Также нельзя изымать жилье, принадлежащее не заемщику, а другим лицам, даже если должник является постоянным пользователем.

Как уберечь свое имущество от изъятия за долги

Многие собственники идут на некоторые уловки, чтобы обезопасить себя и быть уверенным, что судебные исполнители не арестуют дом или квартиру. Так, например, можно оформить дарственную, которая подразумевает безвозмездную передачу объекта третьему лицу.

Часто такие сделки совершают с родственниками или близкими и проверенными друзьями, которым нет оснований не доверять. Следующий вариант – договор купли-продажи. В соглашении можно внести пункт, согласно которому проданное должником имущество передано ему на временное пользование. Однако собственником по документам является уже другой гражданин.

Ну и последний из самых популярных вариантов – заключение договора о сдаче недвижимости в аренду с обязательным указанием всех ценных предметов. Хотя владельцем и остается заемщик, однако на момент прихода судебных приставов будет действовать документ, гласящий о том, что пользоваться жильем имеет право другой гражданин.

Обратите внимание! При заключении договоров о дарении или купле/продаже, сделка должна быть зарегистрированы в Росреестре.

Подводим итоги

Конечно, самой лучшей ситуацией для каждого заемщика является своевременное внесение всех обязательных выплат. Тогда вы будете на 100 % уверены, что никто не отберет у вас собственность. Но, увы, как бы нам того ни хотелось, иногда судьба распоряжается по-другому.

Если ваша сумма по кредиту накапливается, для начала можно обратиться в управление банка. Возможно, они пойдут вам навстречу и предложат варианты рефинансирования или реструктуризации. Самым же неправильным будет пытаться скрыться от погашения задолженности.

Если вам уже поступило предупреждение об изъятии недвижимости, для начала обратитесь к грамотному юристу, который подробно расскажет, в каком случае банк может забрать квартиру за долги и займы, и как вам быть в такой ситуации.

Если же дело уже передано в суд, и есть решение о взыскании с вас денежных средств, лучше постараться как можно скорее исполнить его, не дожидаясь действий приставов.

Узнайте подробнее о наших акциях!

Как получить бесплатное банкротство за приведенных друзей?

Подробнее

Цена за банкротство от 5000 руб. в месяц вместо 10 000 руб.

Подробнее

Скидка 50 % на сбор документов для банкротства

Подробнее

Гарантия признания гражданина банкротом, прописанная в договоре

Подробнее

Над материалом работали: Лозовая Анна Андреевна

Кредитный юрист

статей: 94

Источник: https://forma-prava.ru/dolgi/mogut-li-zabrat-kvartiru-za-dolgi-v-kakom-sluchae-pristavy-banka-vyselyayut-za-neuplatu-po-kreditam/

Поручители, которые за чужие кредиты лишились домов и гаражей: знакомые просто отказались платить банку, а мы остались без недвижимости и отдаем ползарплаты

Могут ли у поручителя забрать квартиру

Очевидно, что судебная система не особо церемонится с должниками и их поручителями: как только возникает спорный прецедент, в квартиры тех, кто не рассчитывается вовремя с банком, приходят приставы.

Служители Фемиды в первую очередь описывают домашнее имущество, но если средств от продажи семейных телевизоров, микроволновок и чайников не хватает, с молотка уходит так называемая дополнительная недвижимость — гаражи, дачные дома и нежилые квартиры.

Недавний случай, когда доверчивые бобруйчане, выступившие поручителями по валютным и не только кредитам у знакомых, лишились домов, вызвал резонанс в обществе. Обиженные на судебных приставов и бывших друзей люди поделились своими историями с корреспондентом газеты «СБ. Беларусь сегодня».

Бобруйчанин Виталий Левенков стал поручителем у супруги приятеля, которая взяла кредит в коммерческом банке Могилева. Поначалу она деньги исправно выплачивала, а затем перестала.

Супруг ее якобы стал безработным, хотя регулярно мотался по российским «шабашкам». Пришлось Виталию расплачиваться за чужие долги. Впрочем, даже не ему, а его пожилым родителям.

Пенсионер Валерий Викторович Левенков с горечью вспоминает:

— До недавнего времени мы жили все вместе в нашей трехкомнатной квартире по улице Ульяновской — я с супругой, сын, невестка и маленький внук. Своей квартиры молодые еще не нажили. И вдруг судебные исполнители нагрянули к нам, описали имущество:  микроволновую печь, стиральную машину. Бытовой техники на погашение крупной суммы не хватило, тогда арестовали гараж.

Гараж в 6-м микрорайоне Бобруйска глава семьи строил с 1995 года. Когда вышел на пенсию, переписал недвижимость на сына. Отцовского подарка Виталий лишился за чужие долги: его продали с молотка за 45 миллионов рублей. Правда, покупателями выставленной на аукцион недвижимости все же выступили… пожилые родители поручителя. Но чего им это стоило!

Виновница же инцидента чувствует себя весьма комфортно. На все претензии поручителя ответ один: денег нет. Чтобы заставить ее раскошелиться, пришлось бы обратиться в суд. На это у семьи Левенковых нет сил, нет и средств на судебные издержки. Да и взять с должницы вроде нечего: муж по-прежнему «свободный художник», живут в общежитии.

Переселился с семьей в общежитие и 30-летний Виталий Левенков, чтобы не доставлять лишних хлопот родителям. Даже денег, вырученных за гараж, на покрытие чужих долгов не хватило. Он по-прежнему гасит их из зарплаты.

Еще более поучительная история произошла с бобруйчанами К. Глава семьи оформил валютный кредит, чтобы выкупить у брата долю доставшейся в наследство родительской квартиры, в поручители взял жену.

Затем курс доллара резко вырос, кредит стал неподъемным. В результате ушел с молотка дачный домик супруги. Вырученных за него денег оказалось мало.

Не исключено, что придется расстаться с той самой половиной квартиры, на покупку которой брался кредит.

В прошлом году была продана с аукциона дача поручителя в деревне Сычково Бобруйского района. Недавно арестована и дожидается той же участи очередная поручительская дача — около деревни Речки Могилевского района.

Судебный исполнитель Могилевского областного суда Дмитрий Конозобко ставит точки над «i»:

— Для судебных исполнителей не существует понятий «кредитополучатель» и «поручитель» — оба должники.

Не важно, что гарант в глаза не видел заемных рублей или долларов: ведь он дал письменное согласие в случае несостоятельности кредитополучателя помочь ему рассчитаться с банком. Мы вовсе не стремимся раздеть людей, обобрать до нитки.

Убеждаем, уговариваем найти возможность добровольно погасить долг. Но в случае, если и это не помогает, выполняем то, что предписывает закон, хотя чисто по-человечески этих людей жалко.

По законодательству нельзя забрать у поручителя единственный дом или квартиру, где живет его семья.

Но могут арестовать, а затем продать так называемую дополнительную недвижимость: гараж, дачу и даже жилье, построенное впрок, для детей, если в нем никто не живет.

А сколько автомобилей, принадлежащих поручителям, было продано за последние годы на Могилевщине. Только в минувшем ноябре с молотка ушли 4 машины.

Возникает вопрос: не изжил ли себя институт поручительства, не пора ли придумать что-то новое для обеспечения кредита? Да и банкам пора перестать рекламировать свои кредиты на каждом углу и выдавать запредельные суммы всем желающим.

Источник: https://realt.onliner.by/2014/01/09/poruchiteli

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.