Личное банкротство гражданина

Банкротство физических лиц: все, что нужно знать, прежде чем начать

Личное банкротство гражданина

Возможность личного банкротства гражданина «работает» уже 4 года, однако многие еще даже не слышали о такой возможности. Банкротство одинаково выгодно и должнику и кредитору и государству. Почему? – спросите вы.

Должнику банкротство гражданина позволяет очистить свою финансовую историю и буквально начать жить заново. У кредитора появляется возможность «списать» безнадежный долг.

Государство получает гражданина, готового покупать товары и услуги.

А Вы хотите навсегда законно освободиться от задолженностей? Читайте нашу статью – в ней все, что нужно знать прежде чем приступить к банкротству физических лиц (2019).

Закон о банкротстве физических лиц

Банкротство гражданина – это законно. Закон о банкротстве физических лиц (2019) дает такое право гражданину, который соответствует условиям для банкротства.

Закон о банкротстве граждан устанавливает, кто может банкротиться, как это делается и какие последствия ждут должника.

Кто может прибегнуть к банкротству граждан? Первое условие – это наличие гражданства РФ. Подать на банкротство могут и иностранные граждане, постоянно проживающие в России и имеющие долги перед российскими банками, организациями и гражданами.

Второе условие – это сумма долга более полумиллиона рублей. Отметим, что задолженность по валютным кредитам и займам рассчитывается в рублях по курсу на день расчета. Третье условие – тяжелое финансовое положение, не позволяющее должнику платить.

Важно! Банкротство – это обязанность для должника, если он не в состоянии платить по своим долгам или если, расплачиваясь с одним банком (кредитором), должник не может платить по другим долгам.

Узнать, как гарантированно освободиться от всех задолженностей через банкротство в Вашей ситуации

Банкротство гражданина и его добросовестность

Все мы знаем, что многие заемщики прибегают к помощи кредитных брокеров.

На личной бесплатной консультации мы всегда задаем об этом вопрос своим клиентам: пользовались ли они помощью кредитного брокера при получении кредита. Почему? Речь идет о добросовестности.

Зачастую помощь брокера состоит в подделке справки о доходах, такие справки предоставляются в банк. Таким образом, банк получает недостоверную информацию о доходе заемщика.

Понятие добросовестности в процедуре банкротства физических лиц крайне важно и может быть главным в решении вопроса о списании долгов.

Именно поэтому мы настоятельно советуем консультироваться со специалистами в области банкротства, а не заниматься самодеятельностью.

Предусмотреть все возможные варианты развития процедуры, заблаговременно обеспечить себя необходимыми документами, доказательствами добросовестности – это задача, справиться с которой может только опытный специалист, имеющий собственную практику по банкротству.

Процедура банкротства физического лица:

Сроки процедуры. Процедура личного банкротства занимает в среднем около 6-10 месяцев. Тут все зависит от деталей, например, заработной платы (или другого дохода) должника-банкрота. Срок банкротства зависит и от финансового управляющего – если управляющий не выполняет работу в срок, то и процедура затягивается на многие месяцы.

Обоснованность заявления. Первый важный этап в процедуре банкротства гражданина – доказать в суде невозможность платить по своим долгам.

При этом, суд может задавать вопросы о составе семьи, детях, средствах к существованию, о том, куда были потрачены заемные средства.

К судебному заседанию нужно быть максимально подготовленным и ориентироваться не только в своих финансовых делах, но и в законе.

Из практики. Если среди ваших кредиторов есть ваши знакомые или другие физические лица, то высока вероятность того, что вы столкнетесь с ними в суде. Кредиторы-физлица в процедуре банкротства ведут себя очень активно. Рекомендуем заблаговременно позаботиться о представителе – так вы сможете сохранить свои нервы и время.

Реструктуризация долгов в банкротстве.

Не путайте с банковской реструктуризацией! Банковская реструктуризация увеличит вам срок и процентную ставку по кредиту. В ходе процедуры реструктуризации в банкротстве будут оцениваться ваши реальные возможности погасить доли за 3 года. Если таких перспектив нет – то и реструктуризации как таковой тоже нет.

Любые расчеты с кредиторами запрещены законом!

Реализация имущества в банкротстве. Это вторая и заключительная процедура в банкротстве физических лиц. При введении реализации имущества гражданин-должник признается банкротом. Финансовый управляющий должен описать и оценить имущество, которое можно продать. Такое имущество будет продано, а деньги направлены на частичное погашение долгов.

Продажа имущества осуществляется двумя способами:

Первый – это продажа с публичных торгов тех объектов, цена которых превышает 100 тысяч рублей. Торги проходят на специализированных площадках. Система торгов похожа на аукцион – покупает тот, кто больше предложит. Правила участия в таких торгах определяется торговой площадкой, непосредственно организующей торги. Обязательно нужна ЭЦП (электронно-цифровая подпись)!

Второй способ более прост и занимает гораздо меньшее время – это простая продажа посредством заключения договоров купли-продажи. Управляющие, как правило, публикуют рекламные сообщения на общедоступных ресурсах – газетах, интернет-сайтах по продаже товаров.

Продажа имущества имеет множество тонкостей. Успешное завершение дела будет зависеть от опыта управляющего. Например, продажа имущества с нарушениями влечет отмену торгов и, соответственно, затягивает процедуру.

Освобождение от долгов.

Когда имеющееся имущество продано, а деньги распределены, процедура реализации завершается. Вопрос об освобождении гражданина от долгов решается также при завершении процесса реализации имущества.

Финансовый управляющий делает заключение о возможности освобождения от долгов либо приводит доводы, не позволяющие освободить должника от долгов.

Подробнее о таких причинах, судебной практике не освобождения от долгов читайте в наших статьях.

Нечем платить по кредитам? Узнайте, как сохранить имущество от ареста и конфискации

Банкротство физических лиц: инструкция к применению

Мы советуем вам решать свои проблемы с банками единственным законным способом — это банкротство физических лиц. Пошаговое руководство поможет вам сделать важный шаг к освобождению от долгов. Итак, Вы приняли решение применить в отношении себя банкротство физических лиц.

Пошаговая инструкция содержит список действий, выполнение которых необходимо и предусмотрено законом о банкротстве физических лиц.

Пошаговая инструкция (банкротство физических лиц 2019) подготовлена совместно арбитражным управляющим и адвокатом, имеющим большой практический опыт в банкротных делах.

Пошаговая инструкция (банкротство физических лиц 2019): подготовка и подача документов

1. Собираемвсе необходимые документы:

Сведения о денежных обязательствах.

Для начала вспомните, кому вы должны. Составьте список банков, микрофинансовых организаций, физических лиц, организаций. Есть ли у вас долги по транспортному налогу или другим платежам в налоговую инспекцию? А долги перед Пенсионным фондом? Все они будут кредиторами. Первый список документов будет связан именно с кредиторами.

Собираем:

• Кредитные договора из банков, договора займа из МФО, расписки перед частными лицами, а также справки о сумме задолженности на текущий момент.

• Долги перед организациями могут возникать из предпринимательской деятельности – сделайте копию договора и получите справку о требуемой сумме.

• Долг перед налоговой и пенсионным фондом подтверждается требованием, которое можно получить непосредственно в ИФНС или ПФР Подал ли кто-то на Вас в суд?

Получите решение суда. Информация о работе суда доступна в интернете.На сайте www.fssp.ru можно проверить информацию о наличии исполнительного производства. Копию постановления об исполнительном производстве можно получить у пристава по вторникам и четвергам.

• Документы по штрафам ГИБДД, судебным штрафам можно получить у пристава.

• Документы должника.

Это группа документов, как правило, есть у всех «на руках». Документы советуем копировать постранично. Гражданский паспорт, свидетельство с ИНН, СНИЛС (зеленая карточка). Также могут понадобиться: свидетельства о браке/разводе, рождении детей (до 18 лет), брачное соглашение.

• Если есть опекаемые, лица на иждивении – подтвердите это.

• Сведения о доходах и имуществе.

Доходы подтверждаем справками о заработной плате с работы, о пенсии (при наличии). В дополнение обязательно запросите справки по форме СЗИ-5 или СЗИ-6.

• Получить такой документ можно как в самом пенсионном фонде, так и через сайт госуслуг.

• Безработным, имеющим подтвержденный статус, необходима справка, выданная службой занятости. При этом, получение статуса безработного – это не обязанность, а Ваше право. Пенсионеры могут обратиться в службу занятости для поиска работы, но не могут быть признаны безработными, поскольку имеют категорию «нетрудоспособных».

• Закон о банкротстве физических лиц обязывает должника предоставить выписки по банковским операциям за последние 36 месяцев. Это означает, что по каждому дебетовому счету, вкладу, сберкнижке вы должны запросить соответствующую выписку. Счета, которыми вы не пользуетесь, на которых нет денежных средств, лучше закрыть.

• Заявляем об имуществе: квартира (доля в квартире), дом, дача, земля, машина (или мотоцикл), водный транспорт (катер, яхта) – подлежат указанию. Сокрытие имущества будет иметь негативные последствия. Имущество подтверждаем свидетельствами о регистрации права.

• Доля в уставном капитале организации также является имуществом. Тем, кто является учредителем или акционером юрлица, необходимо предоставить выписку из ЕГРЮЛ, выписку из реестра акционеров.

• Если у гражданина, подающего на свое банкротство, также имеются должники – это необходимо указать в заявлении и подтвердить документально. Например, распиской или договором займа, можно приложить исполнительный лист или решение суда.

• Сделки.

Обязанностью должника является предоставление копий договоров по сделкам, совершенным за последние 36 мес. с движимым/недвижимым имуществом, ценными бумагами или долями в уставном капитале.

• Иные документы.

Такими документами могут быть: медицинские справки, подтверждающие ухудшение состояния здоровья, справки об убытках (например, при торговле на Forex и прочих).

• Точный список иных документов определяется на персональной консультации и зависит от конкретных обстоятельств Вашего дела.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d6cdca56f5f6f00ad415239/bankrotstvo-fizicheskih-lic-vse-chto-nujno-znat-prejde-chem-nachat-5d8b3995bc251400b168613a

Личное банкротство: инструкция по применению

Личное банкротство гражданина

Рубрика: Личные финансы

Март 15, 2017 Просмотрено: 6329 Карина Капустина

По данным Бюро кредитных историй, в Томской области проживает 5 616 потенциальных банкротов. Это люди, задолжавшие по кредитам более 500 000 рублей и просрочившие платеж больше, чем на три месяца. Но банкротами стали только 344 человека. Как правильно подать заявление в суд, сколько это будет стоить и какие последствия ждут банкротов? Мы расскажем главное о процедуре личного банкротства.

Личное банкротство — это возможность на законных основаниях вылезти из долгов и начать жизнь с чистого листа. Суд изучит варианты: если у человека есть постоянный доход, ему будет предложен план реструктуризации долга на три года. В противном случае суд признает человека банкротом, имущество будет распродано, а вырученные средства — направлены на погашение долга перед кредиторами. Оставшаяся часть долга списывается, проценты и пени не начисляются. Закон подходит для тех, кто в силу жизненных обстоятельств не имеет возможности выплачивать взятые кредиты или обязательные платежи: налоги, сборы и другие отчисления в бюджет.
Подать заявление может сам гражданин, а также его кредиторы и налоговая служба. Обращаться нужно в арбитражный суд. Обозначено, что долг должен быть больше 500 000 рублей, а просрочка платежа более 90 дней. Но по закону суды могут идти навстречу должникам и с меньшими суммами и временем просрочки. Здесь главное — отсутствие возможности обслуживать долг. Сам гражданин может подать заявление о признании себя банкротом и не дожидаясь просрочки в 90 дней, как сказано в законе: «в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства». А вот заявители-кредиторы обязаны подождать три месяца. 334 физлица уже признаны банкротами. А потенциальных банкротов — то есть тех, кто задолжал по кредитам более полумиллиона рублей и просрочил платеж больше, чем на три месяца, — в области 5 616 человек. Такие данные предоставило Национальное бюро кредитных историй.

Как это ни странно, но чтобы подать заявление, нужно скопить денег. На момент его подачи необходимо будет оплатить пошлину в размере 300 рублей, а также внести 25 000 рублей на депозит арбитражного суда для оплаты работы финансового управляющего.

Образцы заполнения квитанций и необходимые реквизиты есть на сайте суда. В то же время эти расходы оплачивает тот, кто подает заявление о банкротстве физического лица.

Если заявление подают кредиторы или налоговая служба, тогда «процедурные» расходы, связанные с подачей, нести им.

Придется собрать внушительный пакет документов, подтверждающих неспособность отдать долги полностью. Приложить кредитные договоры, претензии банков, исковые заявления кредиторов. Предоставить опись всего имущества: недвижимость, транспортное средство, счета в банках, предметы искусства и профессиональная техника. А также выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, полученную не раньше пяти рабочих дней до даты подачи заявления (полный список — во вставке).

В заявлении нужно указать наименование и адрес саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО АУ). Из ее участников будет выбран арбитражный (финансовый) управляющий. При этом конкретного управляющего указывать нельзя. Список всех СРО есть на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве. 

Когда суд примет заявление и признает его обоснованным, будет назначен финансовый управляющий. С этого момента каждый финансовый вопрос будет решаться через него. Управляющий будет распоряжаться деньгами на ваших счетах, займется оценкой и реализацией имущества, а в дальнейшем — распределением ваших средств между кредиторами. Все свои действующие и недействующие банковские карты тоже нужно будет отдать управляющему. Он обязан все их заблокировать и оставить только один расчетный счет. Дальше суд оценивает возможности должника. Если у человека есть постоянный доход, запускается реструктуризация задолженности по плану, утвержденному судом. С момента утверждения плана прекращается начисление пени и процентов. Длится процедура три года. В этом варианте развития событий человек не признается банкротом. Это скорее способ рассчитаться с долгами на более мягких условиях. Если же реструктуризация не поможет, должник признается банкротом и начинается продажа его имущества. С этого момента финансовый управляющий полностью управляет вашими активами. Все сделки, заключенные вами лично, признаются недействительными (ничтожными). Этот процесс длится обычно около полугода. Цель — пропорционально погасить долги перед кредиторами.   Все имущество банкрота должно войти в конкурсную массу. За счет его продажи финансовый управляющий будет погашать долги. Важно, что в конкурсную массу может включаться и долевая собственность должника. В том числе в общем совместном имуществе супругов. Не смогут забрать квартиру или жилой дом, если это единственное жилье. За исключением ипотеки. Если жилье было приобретено в ипотеку, то недвижимость находится в залоге у банка и ее могут продать в счет оплаты долга. Кроме того, оставят имущество, необходимое для профессиональных занятий, деньги и продукты на сумму прожиточного минимума на должника и каждого иждивенца.  Итак, сначала пошлина — 300 рублей. Затем внесенная на депозит сумма в 25 000 рублей. Но она предназначена только для одной процедуры банкротства. Возможно, что потребуется провести две — реструктуризацию и реализацию имущества. Тогда нужно будет заплатить финансовому управляющему в два раза больше — 50 000. Кроме того, управляющий получит 7 % от стоимости реализованного имущества или от выплаченного в рамках реструктуризационного плана долга. По закону необходимо разместить две публикации о том, что вас признали банкротом, в газете «Коммерсантъ» — от 14 000 рублей. Сложно назвать точную стоимость кадастровой оценки и проведения торгов — зависят от конкретного случая. Минимум банкротство обойдется в 50 000 рублей. 
Есть ряд платежей, обязательства по которым не прекратятся в связи с банкротством. Это возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, выплата заработной платы и выходного пособия, возмещение морального вреда и уплата алиментов. Кроме того, банкротство не принесет долгожданную финансовую свободу в случае нарушения закона. Предоставление суду или финансовому управляющему недостоверных сведений, утаивание своего имущества наказывается штрафом и продлением долговых обязательств. В течение пяти лет после признания банкротом нужно указывать этот факт при обращении за новыми кредитами и займами. В этот же период нельзя заново подавать заявление о банкротстве. Три года нельзя быть руководителем или быть учредителем юридического лица.  Но самое главное — после завершения всего процесса с должника снимаются долговые обязательства.  По данным НБКИ, количество потенциальных банкротов в РФ

  • сентябрь 2015 – 460 000 человек;

Список документов для подачи заявления

• выписка из ЕГРИП, подтверждающая наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя. Должна быть получена не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи заявления в арбитражный суд; • списки кредиторов и должников гражданина, в которых указаны их наименование (или ФИО), суммы задолженности, их место нахождения или жительства. Отдельно следует указать денежные обязательства по уплате обязательных платежей, если они возникли в связи с предпринимательской деятельностью; • опись имущества с указанием места его нахождения или хранения. Если имущество передано в залог, необходимо указать наименование или ФИО залогодержателя; • копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, если таковое у него есть; • копии документов о всех сделках на сумму свыше 300 000 рублей, которые совершил гражданин со своим имуществом (движимое, недвижимое, акции и ценные бумаги, доли в уставном капитале) в течение трех лет до даты подачи заявления о банкротстве в суд; • сведения о полученных гражданином доходах и об удержанных с него суммах налога за 3-летний период до подачи заявления о банкротстве; • справка о наличии счетов, вкладов, об остатках денежных средств на счетах, во вкладах, выписки по операциям на счетах гражданина за 3-летний период, предшествующий подаче заявления в суд; • справки об остатках электронных денежных средств и о переводах этих средств за последние 3 года; • копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования; • сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица; • копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, при наличии такого решения; • копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (ИНН); • копия свидетельства о заключении брака; • копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение последних 3 лет до даты подачи заявления; • копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, если такой документ был заключен (или принят) в течение 3 лет до даты подачи заявления; • копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном; • документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

Источник: https://vlfin.ru/nashi-stati/lichnye-finansy/lichnoe-bankrotstvo-instruktsiya-po-primeneniyu/

5 ситуаций, когда не стоит подавать на банкротство физлица

Личное банкротство гражданина

Выгода процедуры банкротства физического лица понятна – законное списание долгов. Но и негативные последствия банкротства тоже существуют.

На личных консультациях перед банкротством клиенты всегда спрашивают о двух вещах: о выгодах банкротства и о последствиях.

И если с положительные аспекты банкротства для многих очевидны (списание долга полностью по решению суда, прекращение начисления неустоек, прекращение контактов с банками и коллекторами, прекращение списания до 50% доходов по исполнительным листам, снятие арестов с имущества и т.д.), то о рисках население не так хорошо осведомлено.

В этой статье мы рассмотрим ситуации, при которых Вам придется икать другое решение своих проблем с кредитами, нежели их списание в рамках Закона № 127-ФЗ.

Сумма долгов несерьезная

«Размер имеет значение».

Итак, банкротство физического лица подразумевает его финансовую несостоятельность, то есть неспособность рассчитаться с кредиторами.

Несостоятельность – это четко определенном Законом положение гражданина с долгом от 500 000 рублей и «просрочкой» три платежа и более. Да, есть возможность банкротиться и при меньшей сумме, но сразу охлажу «пыл» легкомысленных граждан, купивших мелкие бытовые вещи в кредит (айфоны, планшеты, стиральные машины т.п.) и наивно полагающих, что с этим можно идти банкротиться.

Нет. Набрав «мелких» бытовых кредитов и тут же бросившись их списывать, Вы рискуете, как минимум, получить отказ суда в списании долга (это, поверьте, безобидно), а как максимум – получить за преднамеренное банкротство санкции административного характера (за преднамеренное банкротство – по ч. 2 ст. 14.

12 КоАП РФ – от 1000 до 3000, за неправомерные действия при банкротстве, сокрытие имущества, например, по ст. 14.13 КоАП РФ от 4000 до 5000) или уголовного характера (при причинении крупного ущерба кредиторам при преднамеренном банкротстве – по ст.

196 УК РФ – принудительные работы до 5 лет, лишение свободы до 6 лет или штраф от 200 000 до 500 000).

Доказать мошенничество иногда сложно, но возможно. Поверьте, в банкротной сфере работают профессионалы, поэтому выделяем риск – фактор 1: в банкротство идут люди с серьезными проблемами, с большими долгами, когда другого варианта нет.

Среди долгов есть обязательства по ипотеке

«У меня были проблемы – взял кредит и тут я понял, что вот тогда у меня проблем-то и не было».

Самые тщательно выстроенные планы не могут выдержать столкновения с форс-мажорными жизненными обстоятельствами, такими, как потеря хорошо оплачиваемой работы, рост доллара или…пресловутый Соvid-19. Хотя, в нынешних реалиях это, скорее, понятия взаимосвязанные.

В случае с банкротством наличие ипотеки представляет реальную проблему. Ведь заложенное имущество является единственным для должника и членов его семьи в 99% случаев, и, при этом, оно не обладает иммунитетом единственного жилья. Это означает, что, если ваша квартира в ипотеке, ее продадут с торгов. И никакие доводы типа «несовершеннолетние дети – собственники», «негде жить» не помогут.

Решить вопрос с кредиторами в такой ситуации можно через реструктуризацию или мировое соглашение.

Причем, реструктуризация может быть как вне банкротства – посредством обращения непосредственно в банк, представляющая собой изменение порядка и (или) срока возврата и (или) размера задолженности, в том числе полное или частичное прощение суммы начисленных процентов, уменьшение или неприменение неустойки (штрафа, пени) за несвоевременный возврат суммы займа; так в рамках банкротства – как одна из его процедур, представляющая собой план погашения долга перед всеми кредиторами за 3 года.

В мировом соглашении есть возможность оперативно решить вопрос с погашением задолженности путем определенных уступок со стороны кредитора (добиться прощения неустойки или процентов, снизить долг).

Итак, выделяем риск-фактор 2: в банкротстве ипотечного жилья можно лишиться.

Недавно были проведены крупные сделки

«Никогда нельзя надеяться на удачный исход, если кто-то предлагает тебе сделку: сделки происходят каждый день, а количество удачи в мире ограничено»

Если вами недавно совершались какие – либо сделки с недвижимым имуществом (дарение, купля-продажа или даже заключение брачного договора в отношении имущества), цена которого более 300 000 рублей, вполне вероятно, в банкротстве они будут оспорены.

Сделки, совершенные за 3 года до банкротства, будут оспорены, если должник на момент совершения сделки знал о наличии долга и невозможности его оплатить и злоупотребил своими правами, например, в короткий промежуток времени «переписал» всё ликвидное имущество, за счет которого долги перед кредиторами могли бы быть погашены При этом нужно доказать, что сделка совершена с единственной целью – причинить вред кредиторам, что довольно сложно, но и кредиторы бывают упорные.

Сделки, совершенные за 1 год до банкротства, могут быть признаны недействительными, если цена сделки существенно отличается от среднерыночной. Цена обычно признается «заниженной», когда она ниже рынка более чем на 20%.

Таким образом, категорически не стоит

  • совершать сделки с имуществом не на рыночных условиях, по «заниженной» цене более чем на 20%.
  • заменять дорогостоящее имущество было дешевым (продали «Mercedes», купили «Ладу»)
  • осуществлять крупные переводы средств на счета лиц, связь с данным гражданином (муж/жена/дети).

Конечно, аффилированность тоже еще надо доказать, но, как минимум, одинаковая фамилия и /или адрес проживания – это «зацепка»).

Отсюда, выделяем риск-фактор 3: наличие сделок с имуществом стоимостью более 300 000 рублей за последние 3 года осложнит процедуру.

Тормоз для дальнейшего карьерного роста

«Не надо бояться больших расходов. Надо бояться маленьких доходов»

Если вы ведете предпринимательскую деятельность, то, в принципе, банкротиться можно, если

  • ИП перестал исполнять денежные обязательства или уплачивать обязательные платежи, срок исполнения которых наступил;
  • более чем десять процентов совокупного размера обязательств не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства должны быть исполнены;
  • размер задолженности ИП превышает стоимость его собственности;
  • исполнительное производство в отношении него окончено в связи с отсутствием средств, на которые можно обратить взыскание.

В остальном процедура банкротства предпринимателя идет так же, как и простого гражданина, и состоит из тех же этапов: реструктуризации и/или реализации имущества.

Важно! с момента признания индивидуального предпринимателя банкротом и введении процедуры, называемой «реализация имущества гражданина», утрачивает силу государственная регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя, а также аннулируются выданные ему лицензии на осуществление отдельных видов предпринимательской деятельности.

Таким образом, если Вы – ИП, то, чтобы не было нижеуказанных последствий и ограничений, следует погасить долги перед бюджетом и закрыть ИП, а потом, если у Вас остались долги как обычного гражданина, не связанные с предпринимательством, идти в банкротство.

Итак, выделяем риск-фактор 4: если Вы банкротитесь как предприниматель, то по окончании процедуры вы не можете быть зарегистрированы в качестве ИП и не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом — в течение 5 лет; будете не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией – в течении 10 лет.

Если банкрот – владелец компании

«Он нес ответственность за других, поэтому за себя не отвечал»

Бывает так, что физическое лицо планирует личное банкротство, но при этом он либо уже учредитель/участник юридического лица и имеет долю в Обществе, либо планирует в будущем открыть свое дело посредством создания ООО.

Доля в обществе включается конкурсную массу и тоже реализуется путем организации открытых торгов. Или передается в собственность одного или нескольких кредиторов в счет погашения задолженности. Если, конечно, учредительные документы не содержат прямого запрета на это.

Если доля не реализована, никто не проявил желания получить ее вместо погашения задолженности, она возвращается по акту банкроту. Все права по ее использованию, владению и распоряжению восстанавливаются.

Продать долю перед банкротством будет являться не лучшим вариантом, так как данная сделка может быть оспорена финансовым управляющим – см. риск-фактор 3.

Отсюда риск-фактор 5: если лицо банкротится как предприниматель, то в течение 3 лет после банкротства управлять ООО, АО, ПАО будет нельзя.ДолявОбществеможет«отойти»кредиторамилибытьпроданатретьимлицам.

Другие, не менее важные запреты

Ипоследнее.Напомнюещеразобщиепоследствиябанкротства.

  • в течение 5-ти лет после банкротства при взятии кредита вы обязаны сообщать банку, в котором берете займ, об этом факте;
  • в течение 5-ти лет после банкротства обанкротиться ещё раз будет невозможно;
  • в течение 10-ти лет после банкротства нельзя занимать должности в органах управления кредитной организации;
  • в течение 10-ти лет после банкротства нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, НПФ, ПИФ, микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

Есливасэтонеиспугало,товыможетеприступатькпроцедуре.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/lichnoe-bankrotstvo-eto-horosho-no-ne-vsegda-5-situatsij-kogda-luchshe-najti-drugoj-variant

Процедура личного банкротства

Личное банкротство гражданина

Личное банкротство является отличным инструментом для избавления гражданина от накопленных финансовых проблем. Однако данный правовой инструмент имеет подводные камни, с которыми необходимо ознакомиться, прежде чем начинать процедуру.

Процедура личного банкротства может проходить тремя путями: реструктуризация, мировое соглашение или продажа личного имущества. В зависимости от выбранной процедуры определяется порядок оплаты долга, а к самому должнику могут предъявить особые условия.

Особенности реструктуризации

Реструктуризация долгов подразумевает увеличение срока оплаты долга на три года. Переплата при расчете в такой форме составляет 7%, что является несомненным плюсом, а вырученные денежные средства идут на оплату финансового управляющего.

Требования для получения реструктуризации:

  • хорошая работа с зарплатой, позволяющей выплатить общий долг в установленный срок;
  • после оплаты задолженности у гражданина должны остаться деньги на повседневные расходы.

После реструктуризации может происходить избавление от долга в полной мере или возврат к прежнему плану выплат. Законодательство подразумевает срок, на который утверждается данная процедура — 3 года. Такой способ расчета позволяет получить время на поиск новой работы или просто передохнуть от накопленного долга.

Реализация имущества

Одним из самых надежных способ полного списания долгов физического лица является реализация имущества. Данная процедура имеет ряд условий, которые необходимо выполнить, чтобы обеспечить задуманный результат:

  • ежемесячный доход, не позволяющий оформить реструктуризацию;
  • наличие имущества, которое подлежит продаже: драгоценности, недвижимость, транспортные средства и предметы роскоши.

Стоит помнить, что отсутствие собственности, возможной к отчуждению, не является причиной отказа в реализации. В таком случае человек получает освобождение от долговых обязательств. Согласно закону о личном банкротстве, имущество, которое не подлежит реализации: предметы быта, одежда, вещи личного пользования, а также недвижимость, если она остается единственным жильем.

Читайте так же:  Условия для признания физического лица банкротом

Мировое соглашение

Утвердить «мировую» можно на любом этапе процесса. Если есть причины считать, что заемщик может получить прибыль или его ситуация может измениться, стороны могут единоразово договориться и подписать мировое соглашение. Но в случае нарушения условий соглашения, кредиторы будут требовать признание должника банкротом. Как показывает практика, данное соглашение не пользуется спросом.

Финансовый управляющий: кто он и что делает

Данный специалист назначается судом и должен в равной степени представлять интересы должника и кредитора. Однако в жизни бывает, когда финансовый управляющий предоставляет консультацию в одностороннем порядке. В таком случае вам лучше связаться с ним и обсудить с ним условия реализации имущества, а также получить пошаговую инструкцию управления оставшейся собственностью.

Финансовый управляющий имеет полномочия, касающиеся владений должника. Он может бесплатно получить любые сведения в отношении активов гражданина из частных, кредитных, государственных учреждений. Данный специалист также занимается оценкой арестованного имущества и его реализацией.

Особенности процедуры банкротства

Признать человека банкротом может только арбитражный суд. Личное банкротство гражданина — процедура, требующая подготовки и выполнения ряда протокольных правил. Количество кредиторов на день обращения не имеет значения.

Закон позволяет первыми начать процесс не только должникам, но и кредиторам (в том числе и юридическим лицам). Согласно ст. 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г.

№ 127- ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)”, среди условий, необходимых для признания неплатежеспособности, значится написанное в суд заявление о личном банкротстве, а также:

  • человек не закрывал обязательные платежи в течении последних 3-х месяцев;
  • суммарно долги превышают 500 тысяч рублей.

После подачи заявления нужно оповестить своих кредиторов заказным письмом о своем решении и предстоящем судебном процессе. После извещения всех лиц, которым человек должен деньги, обратитесь в местный арбитраж и подайте заявление. При наличии всех необходимых фактов и обоснованных обстоятельств в судебном порядке начинается процедура банкротства.

Читайте так же:  Насколько выгодны торги по банкротству

Последствия личного банкротства

После завершения всех процедур и признания человека неплатежеспособным его ожидает ряд последствий, среди которых:

  • запрет занимать руководящие должности;
  • велика вероятность отказа в получении кредита в банковских организациях следующие 5 лет;
  • запрет на услуги арбитражного суда для объявления себя неплатежеспособным в течении 5-ти лет.

Минусы личного банкротства имеют достаточно негативный характер, поскольку упущенная выгода может существенно превышать сумму задолженности.

Негативные последствия коснутся также родственников должника. Бывают случаи, когда семья оказывалась на улице, поскольку после смерти должника, родственников переселяют по адресу прописки заемщика, а его жилье забирали за долги.

Также при наличии совместного имущества доля должника может уйти с торгов, а в квартиру или дом подселяют чужих людей на законном основании.

В случае, если при расчете с кредиторами имущества заемщика не хватает, остаток будет снят с поручителя.

Основные ошибки должников

Чтобы процедура банкротства физического лица не имела негативных последствий, стоит исключить типичные ошибки. Необходимо корректно оформить заявление и собрать все необходимые документы. Обязательно учитывайте срок действия каждой справки и выписки.

Также учтите, что финуправляющий будет проверять все сделки на фиктивность (дарение или продажа). Оцените последствия: при небольшом долге стоимость процедуры признания неплатежеспособным может быть равноценна выплате долга или даже превышать его.

А также стоит помнить, что преднамеренное банкротство уголовно наказуемо.

Преимущества и недостатки личного банкротства

Данный процесс позволяет человеку избавиться от задолженности, удовлетворив требования кредиторов (частично или в полном объеме). В случае правильного заполнения всех документов и грамотного подхода к процедуре, заемщик может добиться:

  • приостановки производства исполнительных служб;
  • создания более выгодных условий для погашения долга;
  • возможности мирного соглашения с кредиторами;
  • погашения задолженности за счет продажи имущества на торгах.

Читайте так же:  Заявление о намерении подать на банкротство

Плюсы данной процедуры выражаются в исключении самоуправства со стороны коллекторов, а также гарантирует защиту прав должника законным способом. При привлечении финансового управляющего-специалиста, стороны смогут мирно решить ситуацию.

Из минусов банкротства физических лиц стоит отдельно отметить невозможность занимать установленные законом должности и упущенную возможность достойного заработка, а также невозможность получения кредита.

Итог

В случае непредвиденной финансовой ситуации, а также при резком ухудшении благосостояния, стоит присмотреться к процедуре личного банкротства. Она даст возможность избавится от части долга или погасить его полностью, а также предоставляет перспективу отсрочки.

Прежде чем отважиться на подобный процесс, стоит взвесить все плюсы и минусы личного банкротства, чтобы итоговый результат не оказался дороже задолженности (500 000 рублей). Важно объективно оценивать свои силы, имущество, которое находится в вашей собственности и последствия для своих близких. Обращайтесь к процедуре признания себя неплатежеспособным только в случае крайней необходимости.

Главное правильно выбрать финансового управляющего, который поможет вам грамотно разойтись с кредиторами и не остаться без средств к существованию.

Обязательно возьмите номер телефона вашего специалиста и обсудите с ним финансовые вопросы.

Также стоит получить консультацию персонального юриста, который поможет составить правильное заявление и соберет список документов, необходимых для обращения в арбитраж.

Источник: https://bankroty.su/lichnoe-bankrotstvo/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.